Новый договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) 2020: скачать образец договора финансирования под уступку денежного требования word

Содержание
  1. Факторинг в «1С:Бухгалтерии 8»
  2. Факторинг: понятие и виды 
  3. … в бухгалтерском учете
  4. Инструкция по оформлению образца договора финансирования под уступку денежного требования
  5. Договор финансирования под уступку денежного требования, что это
  6. Формы сделки
  7. Предмет контракта по факторингу
  8. Участники сделки
  9. документа
  10. Разновидности факторинга
  11. Полномочия и обязательства субъектов соглашения
  12. Образец соглашения
  13. Презентация на тему: Договор финансирования под уступку денежноготребования( гл. 43 ГК РФ ) ‏
  14. Слайд 2
  15. Слайд 3
  16. Слайд 4
  17. Слайд 5
  18. Слайд 6
  19. Слайд 7
  20. Слайд 8
  21. Слайд 9
  22. Слайд 10
  23. Слайд 11
  24. Слайд 12
  25. Слайд 13
  26. Слайд 14
  27. Слайд 15
  28. Слайд 16
  29. Слайд 17
  30. Слайд 18
  31. Слайд 19
  32. Слайд 20
  33. Договор финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг)
  34. Прочие особенности документы
  35. 2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом
  36. 3. Обязательства Сторон перед должником
  37. 4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника
  38. 5. Заключительные положения
  39. 6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
  40. Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ
  41. Уступка права требования фактору – законодательство
  42. Типы факторинга и особенности уступки денежных требований
  43. Факторинг и цессия – основные различия
  44. Факторинг через ЭТП ГПБ

Факторинг в «1С:Бухгалтерии 8»

Новый договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) 2020: скачать образец договора финансирования под уступку денежного требования word
Факторинг – финансирование под уступку денежного требования. Рассказываем о порядке отражения факторинговых операций в бухгалтерском и налоговом учете и в программе «1С:Бухгалтерии 8» редакции 3.0 в учете продавца и покупателя.

Правовые отношения сторон договора факторинга (договора финансирования под уступку денежного требования) регламентируются статьей 824 Гражданского кодекса РФ.

Одна сторона (финансовый агент) передает другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику). 

Факторинг: понятие и виды 

Факторинговые услуги предоставляют банки или специализированные организации (факторы). Заключаются эти услуги в том, что за определенную сумму вознаграждения (комиссии), фактор передает клиенту денежные средства в счет предстоящих оплат от покупателей. Такое финансирование под уступку денежного требования и называют факторингом.

Гражданские правоотношения между фактором (финансовым агентом) и клиентом регламентируются нормами главы 43 Гражданского кодекса РФ «Финансирование под уступку денежного требования».

В соответствии со статьей 824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику).

При этом денежное требование вытекает из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть (ст. 826 ГК РФ):

  • денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование);
  • право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Различают следующие виды факторинга:

  • классический факторинг;
  • конфиденциальный факторинг;
  • бездокументарный факторинг;
  • регрессный факторинг;
  • безрегрессный факторинг;
  • реверсивный факторинг.

При классическом факторинге поставщик (клиент) получает финансирование от фактора в обмен на уступку денежного требования к покупателю за отгруженные товары (оказанные услуги). Покупателя уведомляют об уступке в обязательном порядке. В случае неис-полнения покупателем обязательства перед фактором, задолженность погашается клиентом (поставщиком).

Конфиденциальный факторинг является разновид-ностью классического. Отличие между ними заключается в отсутствии обязательного уведомления покупателя об уступке денежных требований фактору. При этом необходимым условием является перевод денежных средств покупателем на счет в банке, предоставляющем услугу конфиденциального факторинга.

При бездокументарном факторинге первичные документы, подтверждающие отгрузку, фактору предоставлять не нужно. Весь документооборот осуществляется в электронном виде.

Наличие регресса предполагает, что в случае, если покупатель (дебитор) откажется от выплаты задолженности, фактор вправе потребовать от клиента (поставщика) возврата суммы выплаченного финансирования с учетом факторинговой комиссии. В этом случае поставщик выступает поручителем перед факторинговой компанией. Стоимость услуг регрессного факторинга обычно существенно ниже, чем безрегрессного. Именно поэтому он получил наибольшее распространение.

При безрегрессном факторинге все риски возможного неисполнения обязательств покупателем берет на себя фактор. Соответственно, если покупатель (дебитор) впоследствии отказывается выплачивать задолженность, фактор не может обратиться к поставщику с требованием о ее погашении.

Отдельно необходимо выделить реверсивный факторинг. Его также называют «закупочным» и «обратным».

Он отличается от классического тем, что договор с фактором заключает не поставщик, а покупатель. Соответственно, и комиссию фактору уплачивает он же (если иное не предусмотрено трехсторонним договором факторинга).

Такие договоры заключаются, если у компании-покупателя ограничена возможность получения отсрочки, либо ее срок необходимо увеличить.

Среди преимуществ договора факторинга можно отметить следующее:

  • покупатель получает отсрочку платежа;
  • поставщик (клиент) быстрее получает деньги за отгруженные товары (работы, услуги);
  • факторинговая компания получает деньги за свои услуги;
  • договор факторинга проще оформить, чем взять кредит.

Основным недостатком факторинговых услуг является то, что они стоят дороже кредита.

… в бухгалтерском учете

Согласно Плану счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и инструкции по его применению (утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94) отражение факторинговых операций осуществляется с использованием счета 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

При этом необходимо отметить, что действующее законодательство не содержит специальных норм, регламентирующих отражение факторинговых операций в регистрах бухгалтерского учета. Соответственно, порядок отражения данных операций в бухгалтерском учете компании необходимо отразить в учетной политике организации для целей бухгалтерского учета.

В настоящее время в экономической литературе описаны две основные точки зрения относительно того, как отражать факторинговые операции у клиента (поставщика).

Источник: https://buh.ru/articles/documents/70256/

Инструкция по оформлению образца договора финансирования под уступку денежного требования

Новый договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) 2020: скачать образец договора финансирования под уступку денежного требования word

Бизнес юрист > Гражданское право > Договорное право > Методика написания образца договора финансирования под уступку денежного требования

Многие банковские организации уже продолжительное время используют в работе разнообразные образцы договоров финансирования под уступку денежного требования.

Но на законодательном уровне эта разновидность сделок между хозяйствующими субъектами была определена сравнительно недавно внесением изменений во 2-ую часть гражданского законодательства страны.

С тех пор договоры факторинга (это еще одно название сделки) очень часто используются ИП и юрлицами в РФ.

Договор финансирования под уступку денежного требования, что это

Данный юридический факт подразумевает под собой сделку, в которой имеются 2 заинтересованные стороны – финансовый агент (фактор) и клиент.

Агент становится обладателем непогашенных обязательств физических либо юридических лиц перед клиентом (кредитором) за определенную сумму денег.

Требование может основываться на предоставлении некоторых услуг или продаже определенного объекта. Агенту, по условиям соглашения, могут передаваться уже образовавшиеся финансовые обязательства, если клиент имеет задолженность перед агентом. Законодательная регуляция факторинговых сделок осуществляется статьей 824 ГК РФ.

Формы сделки

Как и для других видов договоренностей для сделок по факторингу предусмотрена письменная форма договора. Документ должен быть составлен в количестве 2-х образцов с равной юридической силой.

Действие контракта начинается с момента его подписания участниками, каждому их которых вручается по экземпляру. Законодательного требования к нотариальному либо иному виду заверения для данных сделок не выдвигается, но участники могут самостоятельно включить этот пункт в договор.

Тогда потребуется составить 3 экземпляра договора для предоставления в государственный регистрирующий орган.

Кроме бумажного носителя сделка может быть оформлена в виде электронного письма, предложение отправляется телеграммой, почтовым письмом, факсимильной связью и так далее.

Необходимо лишь точно удостоверится в том, что корреспонденция поступила от участника будущей сделки.

Если после изучения предложения субъект приступает к исполнению условий, обозначенных в соглашении, то это будет означать согласие на исполнение необходимых действий в оговоренные документом сроки.

Предмет контракта по факторингу

Предметами факторинговых контрактов признаются:

  • процедура продажи обязательств финансового характера клиентом фактору, взамен последний перечисляет продавцу некую сумму денег
  • продажа обязательств денежного характера агенту для погашения имеющейся у клиента перед ним задолженности (к примеру, если у клиента есть непогашенный кредит, и отсутствуют возможности его выплаты)

При составлении контракта стоит особое внимание уделить описанию предмета. Необходимо дать подробную характеристику предмета, которая без труда позволит его определить. Несоблюдения данного условия может стать основанием для признания сделки недействительной.

То есть, сделка подразумевает процедуру кредитования клиента, когда агенту взамен уступают обязательства денежного характера, как гарантию возмещения расходов.

Участники сделки

В факторинговом соглашении задействованными сторонами являются клиент и финансовый агент. Также затрагивается 3-я сторона – должник.

Клиентами могут являться любые хозяйствующие субъекты, но в подавляющем количестве ситуаций стороной соглашения выступают организации. На основании условий сделки клиент наделяется некоторыми полномочиями и обязательствами:

  • обладает правом требовать выплаты денег взамен на обязательства финансового характера, принадлежащие должнику
  • клиенту необходимо передать фактору обязательство денежного характера
  • обязан оповестить задолжавшего о продаже его непогашенных обязательств агенту

Финансовый агент представляет собой лицензированное кредитное учреждение с правом оказания факторинговых услуг. К данным организациям относятся банки и прочие финансовые структуры, имеющие право на предоставление данных услуг. Благодаря наличию соответствующей лицензии дополнительного разрешения на подобные операции не требуется.

Простыми словами о факторинге на видео:

Права и обязательства финансового агента заключаются в следующем:

  • по условиям соглашения он обладает полномочиями на принятие финансовых обязательств лица
  • обязуется перечислить в пользу клиента закрепленную контрактом денежную сумму
  • при необходимости, если подобные пункты содержатся в соглашении, фактор проводит приемку документации клиента для дальнейшего осуществления операций по бухгалтерии
  • должен выполнять другие обязательства финансового характера на основе денежного требования, представляющего собой предмет сделки

документа

Соглашение должно содержать следующие составные части:

  1. Преамбулу, в которой обозначается наименование каждой участвующей в сделке стороны.
  2. Предмет контракта, отражается определенная информация: фактор осуществляет передачу денег клиенту за требование денежного характера к неплательщику. Составляется перечень документации, обосновывающей полномочия клиента по предоставлению обязательств денежного характера другому лицу. Обозначаются параметры обязательства: величина задолженности, образовавшейся неустойки и прочее. Необходимо указать способ и дату осуществления денежных расчетов по уступке, необходимые реквизиты.
  3. Далее прописываются последствия, которые повлечет предоставление неправдоподобной информации клиентом фактору по поводу обязательств денежного характера, являющихся предметом сделки. Но если задолжавший субъект не погасит имеющуюся задолженность перед фактором, то клиент не будет отвечать по ней (если иное не определяется условиями соглашения).
  4. Затем определяются полномочия фактора на получение определенной суммы денег от задолжавшего субъекта. Имеется в виду, что на основании условий сделки агент имеет возможность требовать необходимое количество денег от неплательщика. Если задолжавший субъект передаст агенту денежную сумму, не покрывающую затраты на приобретение долга, то клиент не будет возмещать фактору разницу либо выплачивать неустойку. Если положения контракта, подписанного задолжавшим лицом и клиентом, не исполняются последним, задолжавший не может претендовать на возмещение затрат от фактора, понесенных по переуступке. Но это обстоятельство применимо, если деньги можно потребовать с клиента.
  5. Заключительная часть содержит условия, призывающие стороны руководствоваться действующими законодательными актами в вопросах, которые не определяются подписываемым соглашением. Также обозначается дата начала работы контракта и число его образцов.
  6. Завершается договор реквизитами участников. Необходимо обозначить адрес юридической и фактической регистрации, телефонные номера и факс, ИНН, КПП, наименование кредитного учреждения, номера корреспондентского и расчетного счетов.

От правильности и полноты отображения необходимой информации в образце договора финансирования под уступку денежного требования будут зависеть юридические возможности соглашения и факт их реализации.

Разновидности факторинга

Существует множество разновидностей данных документов. Главной отличительной особенностью подобных сделок можно считать их рискованность и период образования финансовых обязательств:

  • если необходимость выплаты денежной суммы возникает сразу после подписания договора участниками, то он считается реальным
  • при формировании задолженности в предстоящем периоде сделка относится к консенсуальным

В практической деятельности соглашения подразделяются на:

  • оборотные соглашения, характеризующиеся неисполнением задолжавшим субъектом перед агентом обязательств и дальнейшим их возложением на клиента
  • безоборотные сделки не предусматривают ответственности клиента по факторинговой сделке за непогашенную задолженность субъекта перед агентом

Также определяются следующие категории факторинга с привязкой к понесенным убыткам:

  • если из-за утраты платежеспособности должником потери несет поставщик, то соглашение относится к регрессивным
  • если убытки терпит банковская организация, то сделка регрессивной не считается

То есть, в зависимости от содержания факторинга и особенностей его исполнения можно выделить много разновидностей документа. Поэтому перед составлением его текста необходимо внимательно ознакомиться со всеми правилами написания.

Полномочия и обязательства субъектов соглашения

По факторинговой сделке оформляется предоставление наступившей финансовой задолженности. Также возможно составление соглашения на обязательства с началом погашения в предстоящем периоде.

В соглашении параметры задолженности должны четко и детально закрепляться для правильной идентификации момента возникновения.

Финансовые обязательства предстоящих периодов нельзя передавать до дня образования полномочий по истребованию с задолжавшего субъекта определенной суммы денег.

Клиент использует право предоставления обязательств финансового характера другому субъекту в ситуации, когда запрет на нее определяется условиями контракта, подписанного клиентом и его контрагентом. Но вместе с тем, последний может потребовать применения штрафных санкций к клиенту, если тот не выполнит пункты договора.

После оформления факторинговой сделки участники должны оповестить задолжавший субъект о ее совершении.

Потребуется направить ему письменное оповещение с обязательным указанием вида финансового обязательства, которое было передано и с реквизитами фактора, на чей счет следует произвести перечисление.

После получения уведомления должник может затребовать бумаги, подтверждающие уступку. При отказе в предоставлении деньги возвращаются клиенту.

Образец соглашения

Бланк данного документа для ознакомления представлен на сайте:

Скачать бланк договора финансирования под уступку [33.00 KB]

Главное, что должны учитывать участники при написании текста договора, это его соответствие всем требованиям, предъявляемым законодательством РФ к подобной документации и детальное отображение условий, отвечающих интересам сторон. Если один из участников будет уклоняться от исполнения обязательств, то разрешение споров возможно только на основе содержания договора.

Следовательно, в настоящее время факторинговые договоры являются распространенным видом сделок, которые могут использоваться различными субъектами деятельности: от коллекторских агентств до физических лиц, подписывающих кредитный договор на приобретение определенного товара.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: https://PravoDeneg.net/civil/contract/obraztsa-dogovora-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogo-trebovaniya.html

Презентация на тему: Договор финансирования под уступку денежноготребования( гл. 43 ГК РФ ) ‏

Новый договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) 2020: скачать образец договора финансирования под уступку денежного требования word

Договор финансирования под уступку денежноготребования( гл. 43 ГК РФ ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

2

Слайд 2

Понятия и элементыдоговора финансированияпод уступку денежного требования

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

3

Слайд 3

По договору финансированияпод уступку денежного требованияОдна сторона (финансовый агент) передает илиобязуется передать другой стороне (клиенту) ‏денежные средства в счет денежного требованияклиента (кредитора) к третьему лицу (должнику),вытекающие из предоставления клиентом товаров,выполнения работ, оказания услуг третьему лицу,а клиент уступает или обязуется уступитьфинансовому агенту это денежное требование.

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

4

Слайд 4

Гражданско – правовая характеристика договорареальныйконсенсуальныйвозмездныйГражданско – правовая характеристика договорареальныйконсенсуальныйвозмездныйвзаимный

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

5

Слайд 5

Коммерческие организацииФинансовый агентграждане;юридическиелица;РФ, еесубъекты,муниципальныеобразованияклиентДенежные требования, срокплатежа по которому уженаступил (существующиетребование), или право наполучение денежных средств,которое возникает в будущем( будущее требование ),В первом случаефинансированиеосуществляется по моделидоговора займа, во втором –по модели кредитногодоговораСтороны договораПредмет договора

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

6

Слайд 6

Элементы договора финансированияпод уступку денежного требованияЦена договораСрок договораФорма договораСтоимостьуступаемоготребованияк должникуОпределяетсясоглашениемсторонАналогичнаформе цессии( ст. 389 ГК РФ ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

7

Слайд 7

договора финансированияпод уступку денежного требованияДолжник вправев случае обращения финансового агента к нему с требованием произвестиплатеж, предъявить к зачету свои денежные требования, основанные надоговоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда имбыло получено уведомление об уступке требования финансовому агенту( ст. 832 ГК РФ ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

Реклама. Продолжение ниже

8

Слайд 8

Должник обязанпроизвести платеж финансовомуагенту при условии, что :он получил от клиента либо от финансовогоагента письменное уведомление об уступкеденежного требования данному финансовомуагенту;в уведомлении определено подлежащееисполнению денежное требование;в уведомлении указан финансовый агент,которому должен быть произведен платеж( ст. 830 ГК РФ ) ‏Права и обязанности сторон

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

9

Слайд 9

Финансовый агент приобретает правона все суммы, которые он получит от должника воисполнение требования, а клиент не несетответственности перед финансовым агентом за то,что полученные им суммы оказались меньше цены,за которую агент приобрел требование ( если поусловиям договора финансирование клиента осуществляется путем покупки у него требованияфинансовым агентом)( ст. 831 ГК РФ ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

10

Слайд 10

Финансовый агент обязанПо просьбедолжника в разумныйсрок предоставитьдолжнику доказательствотого, что уступкаденежного требованияфинансовому агентудействительно имеламесто( ст. 830 ГК РФ) ‏ПредоставитьКлиентуфинансирование

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

11

Слайд 11

требованияОтветственность по договору финансированияпод уступку денежного

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

12

Слайд 12

В случае когда финансирование под уступкуденежного требования совершено какконсенсуальный договор :финансовый агент несет ответственностьза отказ от обязательства заплатить клиенту зауступку денежного требования ;2. клиент отвечает за отказы либо ненадлежащееоформление уступки требования ;3. клиент несет ответственность передфинансовым агентом за действительность денежноготребования, являющегося предметом уступки :

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

13

Слайд 13

Денежное требование,являющееся предметом уступки,признается действительным,если клиент обладает правомна передачу денежноготребования и в момент уступкиэтого требования ему неизвестны обстоятельства,вследствие которых должниквправе его не исполнятьЕсли факторинговая операцияосуществляется в формереального договора, тоответственность несет толькоклиент в связи снедействительностьюпередаваемоготребованияКлиент не отвечает занеисполнение илиненадлежащее исполнениедолжником требования,являющегося предметомуступки, в случаепредъявления егофинансовым агентом кисполнению, если иное непредусмотрено договороммежду клиентом ифинансовым агентом

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

14

Слайд 14

Прекращение договорафинансирования под уступкуденежного требованиявсоответствиис закономвсоответствиис договоромдосрочноерасторжениедоговорасмертьгражданина( клиента ) ‏ликвидацияюридическоголица( финансовогоагента, клиента ) ‏

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

Реклама. Продолжение ниже

15

Слайд 15

Некоторые исследователихарактеризуютфакторинговые отношениякак :Прообразом договорафинансирования под уступкуденежного требования необходимоисследовать сами отношенияфакторинга.

Разновидностьторгово-комиссионной операции,сочетающейся с кредитованиемоборотного капитала клиента,в рамках которой факторзанимается денежнымитребованиями клиентак приобретателям товаров,работ или услуг.

Другиеисследователи склоннывидеть в факторингевид финансовых операций,связанных с “краткосрочнымфинансированиемтекущей хозяйственнойдеятельности продавцапутем выкупа у негодолговых обязательствпокупателей”.

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

16

Слайд 16

С точки зрения историивозникновения факторингаи те, и другие исследователиправы, так как ссоответствующиеотношения создавалисьдвумя способами,независимо друг от друга:во-первых, в США,где торговые агенты принималина реализацию товары упроизводителей на условияхконсигнации,во-вторых – в Европегде банки выплачивалипроизводителю, продавшемусвои товары, обусловленныйпроцент от общей ценыпроданных товаров взаменна уступку в пользу банкаденежного требованияк покупателю этого товара.Последующее развитиепривело к объединениюуказанных “видов” факторинга.

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

17

Слайд 17

В результате из спектра услуг,оказываемых финансовым агентом,услуга коммерческого представительствафактически была вытеснена,а главными стали финансовыеуслуги, оказываемые продавцутоваров.

Факторинг превратился в“комплекс финансовых услуг включающийкредитование предприятия под уступкуправа взыскания его дебиторскойзадолженности, а также оказание услуг,направленных на сокращение косвенныхпотерь, возникающих в результате коммерческогокредитования покупателей”

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

18

Слайд 18

В экономической литературе выделяют следующие основныеособенности факторинговых операций,качественно отличающие их от стандартныхкредитных операций :а) получателем кредита является одно лицо (продавец товаров),а возврат кредита осуществляется другим лицом (покупателем товаров);б) срок завершения факторинговой операции всегдасоответствует сроку исполнения операции по продаже товаров;в) при осуществлении подобных операций возникаютриски, не свойственные стандартным формам кредитованияФинансовый характеруслуги, оказываемойфинансовым агентом,и указанныеее особенностинаходят отражениев юридическойконструкции факторинга :а) способ оказания услуг финансовым агентоманалогичен способу оказания любой кредитной услуги;б) услуга считается оказанной финансовым агентомс момента предоставления финансирования;после осуществления указанногодействия закон обеспечиваетфинансовому агенту наибольшуюзащиту путем ограничения основанийистребования должником сумм, уплаченныхфинансовому агенту;в) уступка денежного требования являетсяюридическим механизмом, с помощьюкоторого либо обеспечиваются возвраткредита и уплата вознаграждения,либо ведутся расчеты между финансовымагентом и клиентом;г) срок возврата финансирования всегдакорреспондирует сроку оплаты товаров;именно последний срок являетсябазовым для определения условий,на которых предоставляется финансирование(оказывается финансовая услуга).

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

19

Слайд 19

По общепринятому мнению институты финансирования под уступку денежного требования и факторинга признаются синонимичными и рассматриваются как единое понятие.По мнению Е. Соломиной,«договор факторинга посвоей юридической природеимеет много общегос договором об уступкеправ другому лицу— цессии».

Такая же позиция и уО.Н. Садикова, которыйобъясняет подобнуюситуацию схожестьюпроцедур переходак финансовому агентуправа требования кдолжнику клиента потребованию, переуступленномуфинансовому агенту,с элементами последнегоиз указанных договоров.Цессия же, согласно определениюВ.В.

Почуйкина, представляетсобой сделку междупервоначальным кредитором(цедентом) и новым кредитором(цессионарием), на основаниикоторой к цессионарию переходитправо требовать от должникасовершить определенныедействия или воздержаться отопределенных действийв силу обязательства должникаперед цедентом.

Соответственно, цессия — это преемствоцессионария в праве цедента.Однако договор факторинга имеет болеесложный характер, посколькусочетает в себе элементы договоровзайма и кредита, а иногдаи договора возмездного оказанияфинансовых услуг.

Поэтому на отношения сторонпо договору факторинга действуюткак нормы, установленныеглавой 42 ГК, так и общие правилаоб уступке требования,указанные в ст. ст. 313 — 323 ГК.

Изображение слайда

Изображение для работы со слайдом

20

Слайд 20

Источник: https://slide-share.ru/dogovor-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogotrebovaniya-gl-43-gk-rf-224577

Договор финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг)

Новый договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) 2020: скачать образец договора финансирования под уступку денежного требования word

Первым делом заполнение документа начинается с шапки, в которую вписываются следующие данные:

  • город, где происходит оформление;
  • число, месяц и год его создания;
  • название организации, которая передает деньги, на бумаге именуется как финансовый агент;
  • ФИО участника, который действует от лица финансового агента;
  • название компании, которая уступает денежное требование, в документе именуется, как кредитор;
  • инициалы физического лица, действующего от имени кредитора;
  • описание устава, на основании которого, заключается этот договор.

Прочие особенности документы

Далее описываются права участников и их непосредственные обязательства, которые они должны соблюдать до момента полного прекращения действия договора. Договор создается в том количестве экземпляров, которое будет указано в договоре.

Участники соглашения вносят свои финансовые реквизиты и банковские адреса, ставят подписи и с этого момента договор вступает в силу, обладает юридическими и законными правами.

Прежде чем подписывать договор, стороны должны досконально изучить его и только при полном согласии с изложенным в документе, подписывать его.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

(наименование предприятия, передающего денежные средства) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и (наименование предприятия, уступающего денежное требование) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), (наименование организации-должника) вытекающего из предоставления Клиентом (товаров, выполнения им работ и оказания услуг) должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: (договор клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда и т.д.) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: (сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т.д.)

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. Обязательства Сторон перед должником

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно подпункту 1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3.

Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. Заключительные положения

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.

5.3. Адреса и банковские реквизиты сторон:

6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Финансовый агент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Клиент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

:

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события (ст. 826 ГК РФ).

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D1%83%D1%81%D1%82%D1%83%D0%BF%D0%BA%D1%83_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D1%83%D1%82%D0%B5%D0%BC_%D0%BF%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BF%D0%BA%D0%B8_%D1%8D%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%84%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3-1

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ

Новый договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) 2020: скачать образец договора финансирования под уступку денежного требования word

Поэтапно процесс факторинга выглядит так:

  1. Поставщик отгружает заказчику товар или оказывает ему услуги в объеме, продиктованном заключенным договором.
  2. Заказчик товаров или услуг получает от поставщика счет, который обязуется оплатить согласно срокам, обозначенным в ранее заключенном договоре.
  3. Банк или факторинговая компания оплачивает счет до срока оплаты заказчика, становясь с этого момента фактором и посредником происходящей сделки.

Выгода факторинга довольна очевидна.

В первую очередь, для поставщиков – немедленное получение денег вместо отсроченного позволяет не снижать объемы производства и не выводить деньги из оборота на оплату текущих расходов.

Также факторинг позволяет избежать кассовых разрывов и сделок с заведомо ненадежными заказчиками – фактор, руководствуясь своими интересами, обязательно изучает предполагаемых клиентов.

Не менее выгоден факторинг и заказчикам – помимо обычного варианта факторинга существует и реверсивный, который позволяет уже заказчику выступать на защищенной финансово позиции. Но даже факторинг со стороны поставщика для заказчика удобен – он увеличивает товарооборот и позволяет многим поставщикам более лояльно относиться к отсроченным платежам, не опасаясь невыплат.

Уступка права требования фактору – законодательство

Рассмотрим факторинг более подробно – эта финансовая услуга довольно проста в своей сути, однако имеет свои нюансы и детали, которые необходимо учитывать при заключении договора.

Обратимся к статье 824 «Договор финансирования под уступку денежного требования» ГК РФ, регулирующей вопросы факторинга – она гласит, что по данному договору одна сторона (фактор) передает или обязуется передать другой стороне (поставщику, который фактически выступает кредитором по отношению к заказчику) денежные средства в счет денежного требования клиента к третьему лицу (непосредственно заказчику). То есть, поставщик оказывает услугу или передает товары заказчику, получает денежные средства от фактора в момент исполнения своих обязанностей по договору, а взамен фактор получает право на денежные обязательства заказчика перед поставщиком в срок, указанный в договоре с отсроченным платежом.

Финансирование под уступку будущих денежных требований требует четких условий договора, в частности – точное определение денежного требования, позволяющее идентифицировать его в момент его возникновения. Нюансы можно узнать, обратившись к пункту 1 статьи 826 ГК РФ.

Будущее требование переходит к фактору после того, как появляется право на получение с заказчика денежных средств, являющихся предметом уступки.

К примеру, если уступка обусловлена определенным событием (отгрузка товаров, оказание услуги в полном объеме), она вступает в силу только после наступления данного события.

Правом на оказание услуги факторинга обладают, согласно статье 825 ГК РФ, банки или иные кредитные организации, а также коммерческие организации, которые получили лицензию на оказание финансовых услуг соответствующего типа. 

Типы факторинга и особенности уступки денежных требований

Нюансы договоров на уступку будущих денежных требований регулируются статьями 827, 828 и 829 ГК РФ. В частности, они определяют, несет ли поставщик ответственность за действительность предмета уступки, отвечает ли поставщик за ненадлежащее исполнение денежных обязательств заказчиком перед фактором. 

На основе действующего законодательства и с учетом всех его деталей были созданы два основных типа договоров уступки денежного требования, которые в базовом виде используются банками. В рамках законодательства также фактор может предложить дополнительные условия к договору, однако рассмотрим подробнее два основных типа передачи уступки – факторинг с регрессом и без.

Факторинг с регрессом больше напоминает кредитные обязательства – дебиторская задолженность остается на балансе поставщика, и если заказчик не оплачивает оказанные услуги в срок, исходящий из заключенного договора, то поставщик обязуется вернуть фактору полученные денежные средства и комиссию за услугу факторинга.

Факторинг с регрессом менее удобен, но при этом его легче получить, особенно если ваша компания недавно презентует себя на рынке и пока не имеет репутации. Этот вариант факторинга требует меньших затрат на комиссии.

Факторинг без регресса – идеальный вариант для поставщиков, уверенных в своем заказчике, однако не имеющих возможности ждать отсроченного платежа и желающих сохранить или повысить товарооборот.

Факторинг без регресса можно сравнить скорее со страховыми продуктами – в этом случае дебиторскую задолженность банк выкупает на свой собственный баланс, и, если заказчик окажется неблагонадежным, получает положенные по договору уступки денежные средства своими силами, поставщик более участия в этом процессе не принимает. Факторинг без регресса – надежная страховка от недобросовестных заказчиков, когда вместе с уступкой будущей прибыли банк несет все сопутствующие риски, поэтому ставки на комиссию в этом случае будут выше.

Следует отметить, что в большинстве случаев фактор в рамках существующих типов предложений или за отдельную плату может взять на себя ведение всей сопутствующей документации, снимая эту обязанность с поставщика.

К примеру, согласно статье 830 ГК РФ, заказчик должен получать своевременные уведомления, касающиеся уступки денежного требования, а также, при необходимости, доказательства действительности уступки финансового требования. 

Факторинг и цессия – основные различия

Цессия также является соглашением об уступке прав требования, однако эти понятия кажутся схожими только частично. Первое и главное различие факторинга и цессии – принцип уступки требований. По договору цессии уступка допускается по отношению к любым обязательствам, тогда как при факторинге уступке подлежат только обязательства по денежным средствам.

Факторинг, в отличие от цессии, представляет собой не только договор по уступке денежных требований, но и комплекс услуг – ведение отчетности, контроль финансовых средств, обслуживание счета, а также иные услуги, в зависимости от конкретных особенностей данного банковского предложения.

Наконец, услугу факторинга могут осуществлять только коммерческие компании, соответствующие перечисленным в статье 825 ГК РФ.

Существует еще множество параметров, которые отличают цессию от факторинга, такие как степень ответственности должников и кредиторов, необходимость уведомлений и нюансы переуступки права требования.

Факторинг через ЭТП ГПБ

Сервис «Факторинг» финансового супермаркета ЭТП ГПБ – это неизменная надежность, максимальное удобство и высокая оперативность при рассмотрении заявок и поддержке наших клиентов.

  Мы сотрудничаем только с великолепно зарекомендовавшими себя на рынке финансовых услуг факторами и подбираем для вас максимально выгодные условия по сделкам.

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ позволяет принимать участие в разнообразных акциях от наших партнеров, проводимых для определенных категорий поставщиков и покупателей. 

Факторинг через ЭТП ГПБ позволяет использовать электронный документооборот, сводя к минимуму сбор необходимых документов для получения финансовых услуг.

Чтобы получить выгодное индивидуальное предложение по факторингу, заполните форму на странице.

Составляя персональное предложение, наши специалисты учитывают такие детали, как сумма договоров поставки, количество дебиторов, необходимая отсрочка платежа и среднемесячный объем продаж, чтобы подобрать для вас максимально выгодные условия факторинга.

Однако мы понимаем, насколько важна скорость при участии в конкурсах, и потому расчет индивидуального предложения проводится в сжатые сроки – наши специалисты свяжутся с вами уже в течение дня, чтобы подтвердить заявку и согласовать условия.

Источник: https://etpfs.ru/articles/ustupka_prava_trebovaniya_po_postavke_faktoru/

Все о ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: