Нужно перечислить деньги на какой счет лицевой или расчетный

Содержание
  1. Чем отличается расчетный счет от лицевого счета
  2. Что такое расчетный счет?
  3. Что такое лицевой счет?
  4. Расчетный и лицевой счет: отличия
  5. Разница между лицевым и расчетным счетом – Про РКО
  6. Чем отличается расчетный счет от лицевого счета — ПоДелу.ру
  7. Значения термина
  8. Возможности лицевого счёта как текущего счёта физлица 
  9. Возможности лицевого счёта компании или ИП
  10. Расчётный счёт — для безналичных расчётов бизнеса
  11. Расчётный и лицевой счёт: сравнительная таблица
  12. Лицевой и расчетный счет в Сбербанке: в чем разница
  13. Лицевой счет клиента Сбербанка
  14. Способы узнать номер лицевого счета
  15. Определение расчетного счета
  16. Отличия между лицевым и расчетным счетами
  17. Заключение
  18. Лицевой и расчетный счет: это одно и тоже или нет?
  19. Определение и особенности
  20. Расчетного счета
  21. Лицевого счета
  22. Отличия счетов
  23. А корреспондентский счет – лицевой или расчетный?
  24. Банковский перевод на счет
  25. Корреспондентский счёт
  26. Расчётный счёт

Чем отличается расчетный счет от лицевого счета

Нужно перечислить деньги на какой счет лицевой или расчетный

Многие уверены, что лицевой и расчетный счет — одно и тоже, но это не так. Платежные реквизиты компании или ИП обычно включают оба счета и, чтобы избежать ошибок при составлении платежных поручений либо расчетах с контрагентами, важно понимать, чем отличаются расчетный счет и лицевой счет.

Что такое расчетный счет?

Каждое предприятие нуждается в осуществлении расчетов с контрагентами: оно перечисляет средства своим поставщикам, получает деньги от покупателей за поставленную им продукцию и так далее.

Нужно обналичить средства компании? Важно сделать это в соответствии с законодательством, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

Для решения этой задачи открывается расчетный счет в банке, предназначенный для осуществления платежных операций.

В настоящее время практически все операции проводятся при помощи сервисов дистанционного банковского обслуживания (приложений «Клиент-Банк» или «Интернет-банк»), что значительно экономит время сотрудников.

Как только предприятие получает свидетельство о регистрации в качестве юридического лица (либо физическое лицо регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя), ему необходимо открыть расчетный счет, чтобы, как минимум, платить налоги и другие обязательные платежи в пользу государства.

Для этого требуется прийти в банк и предоставить следующий пакет документов:

  • Карточка с образцами подписей лиц, которые могут распоряжаться средствами на счете (как правило, это директор предприятия и главный бухгалтер). Данная форма может быть либо заверена непосредственно в банке сотрудниками, либо нотариусом, который удостоверит права ответственных лиц.
  • Учредительные документы (ИНН, свидетельство о регистрации, выписка из государственного реестра, устав, приказы о назначении ответственных лиц либо аналогичные решения учредителей). Все документы должны быть заверены печатью предприятия.
  • Копии паспортов лиц, которые будут распоряжаться средствами предприятия на счету.
  • Заявление установленной формы на открытие расчетного счета.

После этого банк выполняет правовую экспертизу документов, чтобы все документы соответствовали действующим положениям нормативно-правовых актов, а все ответственные лица обладали необходимыми правами. Также осуществляется и проверка информации службой безопасности.

При наличии среди руководителей или собственников компании лиц, которые имеют или имели проблемы с законом (судимость за экономические преступления, руководство большим количеством предприятий, ранее занимались незаконными схемами оптимизации налоговых платежей), банк может отказать в открытии счета, поскольку финансовые организации тщательно следят за собственной репутацией.

В случае положительного заключения от юридического отдела и службы безопасности банковского учреждения, предпринимателю или предприятию в кредитной организации открывается расчетный счет для финансовых операций, который представляет собой уникальный двадцатизначный код.

С помощью счета можно выполнять любые платежные операции в пользу государства, контрагентов и физических лиц, а также осуществлять различные финансовые транзакции (например, получение и погашение кредита, пополнение депозита или снятие наличности в период недостатка денежных средств). Также расчетный счет необходим для получения оплаты от покупателей и заказчиков, а при осуществлении розничной торговли – для внесения полученных от клиентов наличных денег для обеспечения последующих выплат.

Прежде, чем перевести деньги контрагенту, нужно его проверить, иначе счет вашей компании может быть заблокирован по 115-ФЗ.

Открытие и обслуживание счета в банке является платной процедурой. Финансовая организация в соответствии с заключенным договором взимает с клиента плату, согласно установленным тарифам в безакцептном порядке (другими словами, согласие клиента на проведение такой операции не требуется).

Одним из основных признаков расчетного счета является наличие договора дистанционного банковского обслуживания. С помощью сервиса «Клиент-Банк» можно выполнять все необходимые банковские операции, кроме снятия и внесения наличных денежных средств.

Что такое лицевой счет?

Как правило лицевой счет открывается обычными гражданами. Открытие лицевого счета производится при заключении человеком договора о внесении средств на вклад. Также как и расчетный счет, лицевой представляет собой двадцатизначный уникальный код. С его помощью в банке ведется аналитический учет при выполнении расчетных операций с денежными средствами физического лица.

Чтобы перевести деньги своему родственнику, или перечислить кому-либо вознаграждение за оказанные услуги либо проданные товары, необходимо знать его лицевой счет.

В настоящее время можно встретиться с ситуациями, когда лицевой счет «привязан» к номеру телефона или кредитной (дебетовой карте), что упрощает процесс перечисления.

Наличие лицевого счета для осуществления любых платежных операций при этом является обязательным.

Под лицевым счетом в банке следует понимать:

  • специальную запись в учетной системе финансовой организации, на которой учитываются денежные средства клиента – физического лица;
  • часть уникального двадцатизначного номера расчетного счета, которая позволяет идентифицировать конкретного клиента;
  • аккаунт физического лица в интернет-банке или при открытии вклада типа «до востребования» для совершения расчетных и платежных операций.

Использование лицевого счета возможно для следующих целей:

  • перевод денежных средств юридическим лицам (оплата за коммунальные услуги, приобретение товаров и так далее); получение и погашение кредитов;
  • получение вознаграждения от работодателя и других лиц;
  • хранение денежных средств на вкладах.

Главным ограничением, которое имеет лицевой счет, является невозможность его использования для ведения предпринимательской деятельности за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.

При этом, юридические лица и ИП также могут открыть лицевой счет в банковской организации. Но такие счета не используются для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Чаще всего они создаются для перечисления заработной платы работникам, а также при получении кредитов. С помощью лицевого счета компания получает кредитные средства и совершает платежи по займу.

Расчетный и лицевой счет: отличия

Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:

  • в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
  • используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.

Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:

  • используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
  • предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
  • открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
  • при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
  • расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.

Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно.

Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами.

Поэтому на вопрос: «Лицевой и расчетный счет — в чем разница?»‎ можно коротко ответить так: первый предназначен для некоммерческого, а второй — для коммерческого использования.

Желание использовать лицевые счета обусловлено тем, что они отличаются от расчетных более низкими тарифами обслуживания и упрощенным характером работы с наличными денежными средствами.

Однако в настоящее время банки очень жестко отслеживают оборот наличных денег и правильность ведения кассовых операций предприятиями, поскольку данная функция предписана им законодательством.

Поэтому кроме прекращения сотрудничества, банки могут также сообщить о подозрительных операциях в налоговые органы, что чревато для их клиентов уже административной и уголовной ответственностью.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Если вас интересует, счет получателя — это расчетный или лицевой, ответ зависит от того, кому и за что вы платите. Компании за товар или услуги? Значит, расчетный. Частному лицу? Лицевой!

Таким образом, рекомендуется в разных ситуациях пользоваться разными банковскими услугами и учитывать отличия, которыми обладают лицевой и расчетный счета. Юридическим лицам и предпринимателям для осуществления своей деятельности следует открывать расчетные счета, лицевые могут использоваться для перечисления зарплаты сотрудникам или получения банковского займа.

Физические лица могут использовать лицевые для совершения всех операций. При этом в обоих случаях имеется возможность дистанционного обслуживания для их совершения необходимых операций (проведения платежей, открытия вкладов и депозитов, получения вознаграждений и так далее).

Нарушение соглашений с банками с целью сэкономить или получить дополнительные возможности могут привести к существенным потерям.

Ключевые слова для этой статьи: расчетный и лицевой счет отличия, расчетный счет и лицевой счет, чем отличается расчетный счет от лицевого счета, лицевой и расчетный счет в чем разница, счет получателя это расчетный или лицевой, лицевой и расчетный счет одно и тоже

Источник: https://fingu.ru/blog/otlichie-raschetnogo-ot-licevogo-scheta/

Разница между лицевым и расчетным счетом – Про РКО

Нужно перечислить деньги на какой счет лицевой или расчетный

В наше время трудно найти человека, который не является клиентом какого-нибудь банковского учреждения. Мы получаем зарплату на карточку, делаем переводы с одного счета на другой, оплачиваем товары безналичным способом. Все эти операции проходят через банк. Взаимодействуя с ними, можно встретить два определения: лицевой счет и расчетный счет

Источник: https://Pro-RKO.com/raznicza-mezhdu-liczevym-i-raschetnym-schetom/

Чем отличается расчетный счет от лицевого счета — ПоДелу.ру

Нужно перечислить деньги на какой счет лицевой или расчетный
Открыть счёт в банке просто. Но в первый раз не всегда понятно, какой счет нужен: расчётный или лицевой. Разбираемся, в чём разница, чтобы платить только за то, что вам нужно, использовать счёт по назначению и не попасть под блокировку.

Значения термина

Мы выделили три самых частотных.

  1. Лицевой счёт — текущий счёт физлица или депозитный счёт компании/ИП.

  2. Последние 6 цифр расчётного счёта

  3. Идентификатор компании в налоговой, ПФР и у поставщиков услуг.

Сосредоточимся на первом значении, потому что путают обычно разные виды банковских счётов. 

Возможности лицевого счёта как текущего счёта физлица 

Чаще всего физлицо открывает лицевой счёт, получая пластиковую карту или открывая вклад. Такие счета используют для личных покупок, хранения денег, получения зарплаты, получения и погашения кредитов. Использовать их для бизнеса нельзя. 

Возможности лицевого счёта компании или ИП

У юрлиц и ИП лицевым счётом обычно называют счета для операций с банком: получения и погашения кредита для бизнеса или внесения средств на депозит. 

Используя счета разного типа, банк разграничивает операции по операционной и финансовой деятельности компании.  Лицевой счёт в таком случае — передаточное звено между счётом плательщика и расчётным счётом получателя. 

Банк выдает кредит компании «Рассвет». Но кроме этого он выдает сотни кредитов другим лицам и открывает депозиты. Если все клиенты будут просто переводить деньги на общий счёт банка, будет непонятно, кто, сколько и за что перечислил деньги. Поэтому заемщикам и вкладчикам банк открывает лицевой счёт.

Лицевой счёт открывают, когда компания платит через банк зарплату своим сотрудникам. Банк запускает зарплатный проект, выдаёт сотрудникам компании пластиковые карты.

Работодатель не перечисляет зарплату каждому работнику со своего расчётного счёта, а готовит реестр получателей зарплаты и платёжное поручение.

Банк перечисляет деньги с расчётного счёта на лицевой, а потом переводит на счёта лиц, указанных в реестре.

Так же действуют и поставщики услуг — например, связи и ЖКХ. Получать сотни платежей от граждан неудобно, так как их невозможно разграничить. Поэтому каждому плательщику открывается лицевой счёт, а с него деньги перечисляются на расчётный. 

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Расчётный счёт — для безналичных расчётов бизнеса

Расчётный счёт может открыть компания, ИП, адвокат или нотариус. Обычному физлицу расчётный счёт не откроют. 

Вот какие возможности есть у расчётного счёта:

  • хранение денег: все поступления копятся на счёте, он выступает «кошельком» компании или предпринимателя;
  • расчёты с контрагентами — плата поставщикам за товары и услуги, получение денег от покупателей, выплата зарплаты, погашение кредитов, выдача и получение займов;
  • уплата налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды;
  • контроль расходов: расходы с расчётного счёта легко отследить, в отличие от кассовых операций, так как вся история есть у банка. Даже если какой-то расход не отражен в вашем бухучёте, всегда можно запросить банковскую выписку.

При открытии расчётного счёта вы заключаете с банком договор РКО. Этот документ устанавливает режим счёта: в нём прописаны операции, которые можно совершать по счёту.  Если не соблюдать режим счёта, банк может отказаться проводить операцию или вовсе заблокировать счёт (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Например, если вы укажете в выставленных контрагентам счетах не расчётный счёт, а депозитный, платёж не пройдёт, а счёт заблокируют.

Аналогично с накоплениями. Деньги можно просто хранить на расчётном счёте, а можно открыть депозитный лицевой счёт. Второй вариант имеет плюсы и минусы. Плюс — процент на депозит обычно выше процента на остаток по расчётному счету, минус — если срочно нужно провести оплату поставщику, депозит для этого не подойдёт. Придётся выводить деньги на расчётный счёт.

Расчётный и лицевой счёт: сравнительная таблица

Параметр сравненияРасчётный счётЛицевой счёт
Где открываютТолько в банкеБанки, налоговая, фонды, поставщики услуг
Владелец счётаИП, ООО и частные практикиФизлица, ИП и ООО
Зачем открываютКоммерческая деятельность: расчеты с поставщиками и покупателями, оплата услуг, выплата зарплаты и так далееФизлицам счёт нужен для хранения денег, покупок и кредитов.ИП и юрлицам лицевой счёт  служит для погашения кредитов, хранения средств на депозите и перечисления зарплаты
Обязательно ли открыватьПо закону ООО и ИП не обязаны открывать расчётный  счёт, но на практике обойтись без него сложноДля компаний и ИП лицевой счёт не обязателен: работать можно и без него.Физлица могут не открывать счёт и пользоваться наличными

Источник: https://Podelu.ru/article/otlichiya-litsevogo-i-raschyetnogo-schyeta/

Лицевой и расчетный счет в Сбербанке: в чем разница

Нужно перечислить деньги на какой счет лицевой или расчетный

Большинство россиян является клиентами Сбербанка, что объясняется широкой сетью его подразделений и предоставлением в них полного спектра банковских услуг. Практически у каждого сейчас есть карта Сбербанка, по которой ежемесячно совершаются десятки (или даже сотни) тех или иных операций.

Для многих из них необходимы сведения о банковских реквизитах. И если найти эту информацию не составляет особого труда, то разобраться в этих данных гораздо сложнее.

Например, указанный счет является лицевым или расчетным? Или это одно и тоже? Найти ответы на поставленные вопросы можно в данной статье.

Лицевой счет клиента Сбербанка

Для расчета по карте номер лицевого счета не имеет никакого значения, но для получения средств переводом такие сведения у Вас могут запросить. Поэтому важно понимать, что он из себя представляет и где его найти.

Лицевой счет (л/c) – индивидуальная для каждого клиента комбинация из 20 цифр. После заключения кредитного или дебетового договора с банком или оформления карты номер закрепляется за физическим лицом.

Данный счет используется для перевода денежных средств, а также для осуществления платежей. Лицевой счет позволяет вести учет всех совершенных действий.

При необходимости можно получить выписку по счету, в которой будут отображены финансово-кредитные операции за определенный период времени.

Внимание! Запрещено использовать лицевой счет для осуществления коммерческой деятельности.

Способы узнать номер лицевого счета

Когда возникает необходимость сообщить кому-то номер лицевого счета некоторые люди ошибочно называют номер банковской карточки. Однако эти номера содержат разное количество цифр и выполняют отличные друг от друга функции.

Номер лицевого счета открывает доступ к информации о финансовых обязательствах клиента, об осуществленных им операциях, о количестве банковских продуктов в пользовании и т.д.

Номер банковской карты – индивидуальный номер, представленный комбинацией из 16 цифр и расположенный на лицевой стороне карты. При этом первая цифра указывает на платежную систему, следующие 5 цифр – идентификатор банка, в цифрах с 7 по 15 зашифрован тип продукта, валюта и регион, а последняя цифра – проверочное число. Номер карты прикрепляется к л/с клиента.

Примечание: Замена банковской карты никак не влияет на номер лицевого счета.

Узнать номер лицевого счета карты Сбербанка можно несколькими способами:

  1. Найти информацию в заключенном с банком договоре или на конверте с ПИН-кодом.
  2. С помощью системы «Сбербанк Онлайн». Всем зарегистрированным в системе пользователям необходимо действовать по следующему алгоритму:
    • Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет;
    • Указать разовый пароль из входящего сообщения, которое будет отправлено на прикрепленный номер телефона;
    • Перейти в раздел “Прочее” в верхнем меню и кликнуть по пункту “Выписки и справки”;
    • Раздел «Реквизиты для перевода» содержит необходимые сведения по всем счетам и картам, поэтому переходим в него.
    • Далее нужно выбрать требуемую карту/счет, определить язык (русский или английский) и нажать кнопку “Сформировать”. 
    • После этого будет составлен документ с подробными реквизитами, которые можно сохранить или отправить на печать.
  3. В мобильном приложении «Сбербанк», нужно выполнить следующую последовательность действий:
    • Зайти в приложение и пройти авторизацию;
    • На главной странице в разделе «Карты» нажать на нужный вариант;
    • Выбрать раздел «Информация о карте» или «Выписки и справки».
    • В первом случае появится возможность узнать информацию о карте, реквизитах и тарифах.
    • Во втором – получить выписку по счету, справку об остатке, сведения для госслужащих и реквизиты для перевода.
    • Оба варианта позволяют сохранить информацию на устройстве или отправить их по эл. почте.
  4. Воспользоваться банкоматом или терминалом. Для этого необходимо вставить карточку, ввести код и выбрать категорию «Мои счета». Далее выбрать нужный вклад/карту и нажать «Реквизиты», именно там содержатся данные о л/с. Можно переписать номер или вывести данные на чек.
  5. Обратиться в отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и карточку. По этим документам сотрудник банка выдаст распечатку реквизитов, в которых будет присутствовать номер лицевого счета.
  6. Позвонить на горячую линию. Круглосуточно по номеру 900 с мобильного телефона или по номеру 8 (800) 555-55-50 специалисты готовы ответить на все интересующие вопросы. Для идентификации личности оператор попросит сообщить паспортные данные, номер карточки и назвать кодовое слово, после чего получит доступ к Вашим данным в системе и подскажет номер лицевого счета.

Определение расчетного счета

Расчетный счет (р/c) – это учетная запись, позволяющая своему владельцу отслеживать и проводить различные денежные операции. Его могут открыть юридические лица и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в качестве ИП.

Данный финансовый инструмент предоставляет следующие возможности:

  • Хранение и учет денежных средств;
  • Выставление другим юр. лицам или клиентам счетов для оплаты собственных услуг;
  • Безналичный расчет за товары и услуги;
  • Валютные переводы при осуществлении внешнеэкономической деятельности;
  • Выплата заработной платы путем перевода сотрудникам средств на банковские карты.

Расчетный счет представляет собой комбинацию из 20 цифр, не связанную с номером карты или номером кредитного/дебетового договора.

Примечание: можно владеть несколькими счетами, если они открыты в разной валюте.

Ежедневно тысячи переводов между физ. лицами совершаются по номеру карты или по номеру мобильного телефона, к которому она привязана. Однако для взаиморасчетов между юр. лицами, ИП, поставщиками и клиентами требуется номер расчетного счета.

На сайтах многих компаний представлена информация об их реквизитах, которая находится в свободном доступе. Также номер р/с можно посмотреть на квитанции после оплаты товара или услуги с помощью карты.

Во избежание путаницы лучше уточнить номер расчетного счета посредством обращения в отделение Сбербанка, воспользовавшись личным кабинетом или позвонив в службу поддержки клиентов.

Отличия между лицевым и расчетным счетами

Несмотря на то, что и лицевой и расчетный счета состоят из 20 цифр, используются для проведения и учета различных денежных операций, между ними есть существенная разница. Лицевой счет используется физ.

лицами для решения вопросов частного характера (оплаты товаров и услуг, погашение кредиторской задолженности, переводы денежных средств родственникам или друзьям). Расчетный счет необходим юр. лицам или физ.

лицам только для осуществления коммерческой деятельности.

Расчетный счет отличается от лицевого рядом характеристик:

  • Р/с могут открыть только юр. лица и предприниматели;
  • Р/с предоставляет возможность осуществлять взаиморасчеты с другими финансовыми учреждениями.

Чтобы не платить деньги за открытие или обслуживание расчетного счета, некоторые ИП используют в своей деятельности лицевой счет. Однако при обнаружении регулярных поступлений по л/с, банк блокирует такие операции и прекращает отношения с клиентом.

Это связано с тем, что действующим законодательством банковским учреждениям предписана функция отслеживания денежных оборотов и контроль правильности ведения кассовых операций. Обо всех подозрительных операциях банк передает информацию в налоговые органы.

Для клиента подобные нарушения чреваты административной ответственностью.

Заключение

Чтобы по незнанию не оказаться в неприятной ситуации, каждый пользователь банковских услуг должен понимать разницу между расчетным и лицевым счетами, а также уметь находить информацию о них.

И уже исходя из назначения платежа использовать тот счет, который соответствует конкретной операции.

Желание сэкономить может привести к существенным потерям, поэтому нарушать соглашение с банком и правила пользования банковским продуктом – весьма сомнительная затея.

Источник: https://ThaBank.ru/liczevoj-i-raschetnyj-schet-raznicza/

Лицевой и расчетный счет: это одно и тоже или нет?

Нужно перечислить деньги на какой счет лицевой или расчетный

Развитие IT-технологий и банковских услуг так запутало классические определения некоторых терминов, что в специальной и научно-популярной литературе часто не только простому читателю, но и специалисту сложно разобраться.

Например, посетив около десятка сайтов, автор так и не смог понять, лицевой счет и расчетный счет в Сбербанке — это одно и то же или нет – так сложно и запутанно излагается суть каждого вида счетов.

А как быть людям без специального экономического (финансового) образования, собирающимся открыть свой бизнес? Ведь без знания специфики каждого вида счетов можно попасть на такие штрафные санкции от налоговой инспекции, что расплачиваться придется внукам или проходить процедуру банкротства.

В учебной литературе по экономике и финансам, выпущенной до 2010-2012 гг., кратко и однозначно объясняется, что расчетный счет (сокращенно р/с) могут открыть только юридические лица и индивидуальные предприниматели (про то, обязателен ли р/с для ИП, мы писали тут). Физическим лицам банк открывает лицевые счета (сокращенно л/с).

Главным отличием расчетного и лицевого сета, независимо от того, какой это банк, ВТБ, Тинькофф, Альфа и т.д., был способ зачисления и списания средств клиента, что на языке банкиров называется транзакцией.

Так, для р/с использовались платежные поручения или требования, оформленные на бумажном носителе (транзакцию можно было провести и удаленно, с помощью электронной подписи, но банк все равно давал клиенту подтверждение на бумаге), а снятие, перевод и зачисление денежных средств на л/с можно выполнить с помощью банковской карточки.

При этом проводятся финансовые операции несколькими способами: через банкомат, с помощью мобильной связи или в личном кабинете системы интернет-банкинга.

Сегодня такие определения уже не соответствуют сложившейся практике. Яркий пример ИП, организации и предприятия, занятые в сфере торговли и услуг, которым банки для упрощения банковских операций стали выдавать карты.

Все транзакции по пластику проводятся только через л/с, что означает: банк открыл такой счет, но привязал его к р/с. Т.е. л/с стали открываться и для юридических лиц. Такая же тенденция наблюдается и в отношении физических лиц, оплачивающих услуги на торговых интернет площадках.

Для них открываются р/с, так как с л/с провести транзакцию невозможно.

Попробуем разобраться, в чем разница между лицевым и расчетным счетом в реалиях сегодняшнего дня. Для этого изучим особенности каждого вида счетов.

Определение и особенности

Классические определения расчетного и лицевого счета в сложившейся банковской практике не являются полными, характеризующими весь спектр банковских услуг. Но и новые характеристики, раскрывая суть происходящего, не дают возможности простому клиенту банка понять различия в терминах.

Попробуем простыми словами дать определения и показать разницу между р/с и л/счетом.

Расчетного счета

Финансисты под расчетным счетом понимают учетную запись, позволяющую банку вести учет денежных операций своих клиентов. Но это не совсем так. Ведь номер р/с присваивается на весь период работы юридического лица или ИП. Получается, что каждую операцию по зачислению или выводу средств банк проводит под одним и тем же номером, раз это учетная запись.

Возникает вопрос: как в этом случае найти конкретный платеж или перечисление. Чтобы избежать путаницы, банк проводит каждую транзакцию под разными номерами, из чего автоматически вытекает, что приведенное выше определение, которое, кстати, есть не только в Википедии, но и в учебниках, не совсем корректно.

Но тогда непонятно, что из себя представляет р/с.

Расчетный счет – это присвоенный клиенту набор из 20-ти цифр, под которым банк временно хранит его денежные средства. Используется юридическими лицами:

  • для учета денежных средств. Это означает, что каждая операция, независимо от того, приход или расход денег там осуществляется, должна быть отражена в бухгалтерском учете для подведения итогов деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя за отчетный период (месяц, квартал, год);
  • получения от других юр. лиц денежных переводов за оказанные услуги и реализованную продукцию;
  • оплату товаров и услуг, полученных от контрагентов в безналичном виде;
  • оплаты услуг банка по содержанию р/счета и проведению транзакций;
  • выплату заработной платы наемным работникам.

Физлица используют р/с для получения заработной платы и оплаты покупок в интернете. При этом, в отличие от юр. лиц, за открытие и содержание счета, а также транзакции банку не выплачивают комиссионные.

При этом номер р/с не просто набор цифр, а закодированная информация о банке и клиенте. Сам счет можно представить в виде нескольких блоков, слитых в одно 20-тизначное число: 000-11-222-3-4444-5555555, где:

  • 000 – определяют статус владельца счета: юридическое лицо, ИП, физическое лицо, общественная организация и т.д.;
  • 11 – показывает принадлежность владельца счета (резидент или нерезидент РФ) и сроки его действия: срочный или бессрочный;
  • 222– код валюты: рубли, доллары США, Евро и т.д.;
  • 3 – контрольная цифра для выявления случайных ошибок при написании первых 8 цифр номера р/с;
  • 4444 – номер подразделения банка, присвоившего номер;
  • 5555555 – номер счета.

Лицевого счета

В ранних определениях лицевого счета его напрямую связывали с физическими лицами. Это полностью соответствовало действующему в то время банковскому регламенту. Сегодня такое определение не раскрывает сути рассматриваемого термина. Тому есть несколько причин:

  • банки стали выдавать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям карты для ускорения расчетов с контрагентами при оплате товаров и услуг. Для их функционирования необходимо открывать л/с;

Для сведения: владелец корпоративной карточки может оплатить любые расходы и услуги, но подтвержденные выпиской товарно-транспортных накладных или подписанием акта выполненных работ или оказанных услуг. Если таких документов нет, на сумму платежа налоговая инспекция наложит штраф, посчитав транзакцию методом обогащения. Поэтому оплатить отдых на Мальдивах или вечер в ресторане не получится.

  • л/с используются для оплаты коммунальных услуг, капремонта и др. аналогичных платежей, т. к. организация не может принимать средства от граждан на р/с – это противоречит регламенту банка. Поясним. Если каждый платеж от физлица проводить сразу на р/с, его владелец утонет в бухгалтерском учете. Ведь ему придется отражать каждое зачисление в бухгалтерской отчетности, а банку придется выписывать документ на бумажном носителе на каждое поступление денег, а это десятки тысяч платежей. Поэтому деньги поступают на лицевой счет в банке, а уже оттуда делается перечисление на расчетный счет. В конце отчетного периода все операции банка в бухучете отражаются одной строкой: денежные средства от населения за оказанные услуги;
  • для упрощения банковских процедур разным подразделениям государственных органов управления дается единый номер расчетного счета, но каждому присваивается индивидуальный л/с.

Поэтому лицевой счет можно описать, как 20-тизначный номер, под которым хранятся денежные средства клиентов, физических и юридических лиц, внутри банка на временной или постоянной основе для проведения разных платежей, а также получения пассивного дохода в виде процентов по вкладам.

Номер л/с выглядит следующим образом: 0000-111-2-3333-4444444, где:

  • 0000 – показывает, кому принадлежит банковская карточка (юридическому или физическому лицу) и ее тип (дебетовая или кредитная);
  • 111 – вид валюты;
  • 2 – контрольное число;
  • 3333 – идентификационный номер учреждения, выпустившего пластик;
  • 4444444 – номер счета – всегда совпадает с номером р/с.

Отличия счетов

Данные выше определения не позволяют показать, чем отличается лицевой счет от расчетного. Отличия есть и существенные.

  • Расчетный счет присваивается в конкретном банке один раз и действует до момента прекращения сотрудничества клиента с финансовой организацией. Л/с изменяется при каждой замене пластиковой карточки.
  • На деньги, размещенные на р/с, не начисляются проценты за пользование банками средствами клиентов. На лицевых счетах хранятся депозиты и денежные средства «До востребования», по которым выплачиваются банковские проценты.
  • Р/с может быть открыт только в банке, лицевой у операторов мобильной связи, страховых компаниях, коммунальных службах, казначействе и т.д.
  • Л/с нельзя использовать для ведения бизнеса или коммерческой деятельности.
  • С р/с нельзя снять наличные в банкомате.
  • Только с р/с можно перевести деньги в другой банк контрагенту, т.е. юридическому лицу продавшему товар или оказавшему услуги.

А корреспондентский счет – лицевой или расчетный?

В банковской сфере используется еще один вид счетов – корреспондентский. Он используется при взаимоотношения банков. Наиболее точно суть корсчета можно показать на примере перечисления долларов США из России в любую страну мира.

Например, фирма А закупает во Франции легковые автомобили. По договору платеж проводится в долларах США. Банк, в котором юридическое лицо открыло р/счет не может иметь прямых связей с банком продавца. Если такое допустить, то ни одна платежная система не выдержит нагрузки, а банку отправителю нужно иметь с каждым банком мира договора на обслуживание.

Для упрощения всей процедуры банки продавца и покупателя заключают договора на обслуживание с «Bank of America». Туда и направляет платеж банк покупателя. Американский банк в течение 2-3 дней перечисляет средства во Францию, продавцу.

Кстати, именно поэтому США может накладывать санкции на другие страны, банки или компании, просто блокируя их корсчета. По-другому провести платеж не получиться.

Таким образом, корреспондентский счет не является ни расчетным, ни лицевым.

Источник: https://vKreditBe.ru/v-chem-raznitsa-mezhdu-litsevym-i-raschetnym-schetom/

Банковский перевод на счет

Нужно перечислить деньги на какой счет лицевой или расчетный

Безналичное перечисление денежных средств на счёт физического или юридического лица называется банковский перевод. Соответственно, чтобы его осуществить, необходимо знать реквизиты получателя: его расчётный, а также корреспондентский счёт банка, в котором он обслуживается.

Для того чтобы понять, чем отличается расчётный счёт от корреспондентского, необходимо, прежде всего, знать, зачем они нужны. Необходимы они для составления платёжного поручения для совершения безналичного банковского перевода либо платежа.

Понятие, что такое банковский перевод, выше уже затрагивалось — это расчётная операция, проводимая между разными банками или их подразделениями, по поручению клиента при помощи электронной связи.

  • 1 Корреспондентский счёт
  • 2 Расчётный счёт

Корреспондентский счёт

Для того чтобы осуществить банковский перевод, необходимо указать банковские реквизиты, а также расчётный счёт получателя, открытый в этом банке. К банковским реквизитам относятся: БИК, ИНН, КПП, ОКАТО, корреспондентский счёт и другие.

Рассмотрим, что такое корреспондентский счёт? Открываемый в ЦБ РФ или в другой кредитно-финансовой организации счёт для осуществления финансовых расчётов между ними называется корреспондентским. По сути, это часть реквизитов финансового учреждения, где обслуживается клиент: физическое или юридическое лицо. Определяется двадцатизначным числовым набором.

Существует два вида:

  • ЛОРО — открываются банком для других финансовых учреждений — респондентов;
  • НОСТРО — открываются банком в других кредитно-финансовых учреждениях — корреспондентах.

Наглядно можно пошагово увидеть, как всё примерно происходит:

  1. Клиент (N) обращается в свой банк X для осуществления денежного перевода на другое физическое или юридическое лицо (S), которое обслуживается в банковской организации Y.
  2. Для осуществления операции составляется платежное поручение с указанием суммы отправки, оно и является электронным сообщением банку получателю о совершении перевода;
  3. Банк X, принимая сумму от клиента M, делает сообщение в банковское учреждение Y, с которым он связан корреспондентскими отношениями о том, что он увеличил остаток на их счету на определённую сумму. В результате чего, он просит, соответственно, увеличить на эту сумму баланс клиента S, имеющийся в банке Y.

Примерно так происходит взаимодействие между разными банками посредством корреспондентских расчётов. Но количество банков, участвующих в процессе обработки перечисления, может быть и больше.

При этом банк-отправитель не несёт ответственности за указанные клиентом для осуществления перевода сведения о получателе и на этапе проверки информации платёжное поручение может быть возвращено для уточнения данных.

Как правило, крупные банки для избегания материальных рисков, связанных с возможным банкротством одного из участников цепочки в процессе осуществления операции, а также для сокращения игроков, участвующих в этом процессе, открывают корреспондентские счета в ЦБ своей страны.

Не все денежные переводы между банками происходят с участием корреспондентского счёта. Например, перечисление определённой суммы на счета, открытые на своё или другое имя в пределах одного банка, но между разными его филиалами, осуществляется путём списания с одного расчётного счёта и зачисления на другой, без изменений баланса банка.

Расчётный счёт

Не менее важным реквизитом для того чтобы осуществить банковские переводы денег, в том числе и платежи, является расчётный счёт.

Под этим понятием подразумевается баланс физического или юридического лица в определённом банковском учреждении, на котором находятся денежные средства клиента.

Таким образом, он может быть не только у организации, но и у простого человека, например, универсальный, карточный, сберегательный и другие. Иногда в реквизитах он указывается как лицевой.

У любого клиента в одном банке может быть открыто несколько таких счетов для разного целевого использования либо нескольких валют.

Нумерация его состоит из нескольких частей, в которых указываются балансовые счета первого и второго порядка, валюта ведения, контрольная цифра, номер подразделения банковского учреждения, лицевой счёт клиента в банке. Всего состоит из 20 цифр.

При проведении перечисления денежных средств, осуществляемого в пределах одного банка, указания клиентом расчётного счёта получателя будет достаточно для проведения операции.

С баланса отправителя списывается требуемая к отправке сумма и производится зачисление её на имя получателя.

Что происходит без фигурирования дополнительных участников цепочки в виде других кредитно-финансовых учреждений, и, соответственно, движения этой суммы по корреспондентскому счёту не осуществляется. Такой вид операции происходит гораздо быстрее межбанковского перевода.

Источник: https://kreditvbanke.net/bankovskij-perevod.htm

Все о ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: