Расчет долга по договору займа

Содержание
  1. Калькулятор по займу онлайн
  2. Как рассчитать процентную ставку по займу с помощью калькулятора
  3. Основные правила при расчете процентов по договору займа
  4. Формулы расчета процентов по займу
  5. Как рассчитать ставку рефинансирования
  6. Как рассчитать проценты по займу — простая и сложная формулы, примеры расчёта
  7. Формулы для расчета
  8. Сложные проценты
  9. Расчет при рефинансировании
  10. Пример 1
  11. Пример 2
  12. Пример 3
  13. Как рассчитать проценты за пользование займом – от А до Я
  14. Расчет процентов по расписке за пользование денежными средствами происходит следующим образом:
  15. Это положение содержится в статье 809 Гражданского кодекса РФ:
  16. ВАЖНО:
  17. Другой случай, когда происходит неисполнение денежного обязательства
  18. Об этом нам говорит статья 395 Гражданского кодекса РФ:
  19. Давайте разберем расчет процентов за пользование займом на цифрах:
  20. Накопление процентов за пользование займом и последний срок обращения в суд
  21. Пример
  22. Одновременное применение ст. 809 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ
  23. Будьте уверены
  24. Как рассчитать проценты по займам? – Школа Инвестора
  25. Как рассчитать проценты по займам
  26. Как рассчитать проценты по займам: начисление процентов
  27. Как рассчитать проценты по займам: расчет с примерами
  28. Приведем пример
  29. Расчет переплаты при просрочке
  30. Как самостоятельно рассчитать проценты по займу?
  31. Зачем рассчитывать проценты по займу?
  32. Как начисляются проценты по займу?
  33. Как рассчитать проценты с помощью калькулятора?
  34. Как рассчитать проценты самостоятельно?
  35. Как рассчитываются простые проценты
  36. Как рассчитываются сложные проценты
  37. Как рассчитываются проценты за просрочку
  38. Расчет процентов при досрочном погашении
  39. Вопросы и ответы
  40. Как рассчитать проценты по займу с помощью онлайн-калькулятора: преимущества финансового инструмента
  41. Функции калькулятора процентов по займу
  42. Как рассчитать проценты по займу онлайн-калькулятором?
  43. Итоговый результат расчета
  44. Пошаговая инструкция расчёта процентов
  45. Особенности калькулятора
  46. Актуальные законы о займах 2020 года

Калькулятор по займу онлайн

Расчет долга по договору займа

Калькулятор процентов по займу — это отличная возможность узнать полную сумму займа с учетом процентов и возможной просрочки. При этом вы увидите не только итоговую сумму, но и отдельно сумму переплаты по микрозайму. Так вы можете подобрать для себя самую выгодную компанию.

В наши дни существует множество различных микрофинансовых организаций, которые предлагают кредитование на самых разных условиях. Очень часто выбрать самый выгодный вариант бывает нелегко из-за непонятной системы калькуляции. Поэтому мы разработали свой уникальный калькулятор расчета процентов по займу онлайн и просрочки по займам.

Как рассчитать процентную ставку по займу с помощью калькулятора

Данный сервис работает в автоматическом режиме. Для расчета процентов по договору займа онлайн вам необходимо указать следующие данные:

  • Сумма займа (руб.);
  • Срок кредитования (дней);
  • Процентная ставка (%).

Также с помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму, которую придется оплатить при просрочке займа. Так вы сможете узнать, во сколько обойдется ваш займ в условиях, когда выплатить вовремя не получается.

Для расчета вам понадобится указать количество дней просрочки микрозайма и процентную ставку за просрочку (%\день).

После этого выбираете вариант начисления штрафа за просрочку микрокредита (на взятую или общую сумму займа). Вы можете указать сумму штрафа, которая обычно является фиксированной.

Результат расчетов вы получаете внизу каждой таблицы-формы. Итоговые значения находятся под таблицой, где вы вводили данные. Наш калькулятор займов поможет вам экономить на займах и не переплачивать лишнего.

Основные правила при расчете процентов по договору займа

В договоре займа обязательно должны быть прописаны основные детали: сумма платежа, процентная ставка и срок кредитования. Также должны быть четко изложены все формулы для расчета просрочки и штрафов при несоблюдении сроков или других обязательных условий договора.

Если в договоре микрозайма не предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование денежными средствами, то она автоматически становится равной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Из года в год она меняется, посмотреть ее можно на официальном сайте www.cbr.ru.

Если вы не платите в срок по займу, то вам начисляют прибавку к вашему платежу в виде дополнительной процентной ставки. Иногда штрафные санкции фиксированные, это можно узнать перед оформлением микрокредита в МФО.

Формулы расчета процентов по займу

Среднестатистический заемщик берет в долг около 10 тысяч рублей. Давайте представим, что вам нужно посчитать проценты и возможную просрочку на эту сумму. Наши вводные данные:

  • Сумма займа — 12 000 руб.
  • Срок займа — 7 дней
  • Процентная ставка — 2%
  • Просрочка по кредиту — 5 дней
  • Процентная ставка при просрочке — 1%

Калькулятор произведет расчет процентов (сумма к возврату) по формуле:

(Сумма займа * Процентная ставка * Количество дней займа) + Сумма займа = (12 000 руб. * 2% * 7 дней) + 12 000 руб. = 1 680 (проценты) + 12 000 (сумма микрозайма) = 13 680 руб.

Просрочку по займу калькулятор произведет по формуле:

Процентная ставка при просрочке * Количество дней просрочки = (1% * 5 дней) = 500 руб.

При этом у вас есть возможность посчитать просрочку как на первоначальную сумму займа, так и на сумму с процентами. Калькулятор вам также покажет сумму в рублях за каждый день просрочки, что весьма удобно. Также вы можете прибавить фиксированный штраф (в руб.) к просрочке, который зачастую используют в банках.

Как рассчитать ставку рефинансирования

Зачем нужна эта ставка? Чтобы вы могли посчитать общую сумму переплаты по кредиту за полный срок, на который вы его берете. Так вы еще на этапе выбора выгодного варианта сможете просчитать возможные финансовые издержки за пользование земными средствами.

  1. Находим общую сумму кредита, которая обычно обозначена в заключенном договоре между заемщиком и кредитной организацией.
  2. Делим общий долг на количество дней в текущем году (в котором вы взяли кредит).
  3. Умножаем на количество дней, на которые вы взяли займ. Считать нужно с даты подписания договора.
  4. Умножаем получившееся число на ставку рефинансирования того банка, где вы получали данный кредит. Запасной вариант — ставка ЦБ РФ.

К сожалению, наш калькулятор не считает ежемесячный платеж, но в случае с МФО этого и не требуется. Ведь все кредиты оформляются на небольшой срок и имеют разовые фиксированные платежи, используемые для погашения задолженности. Вы платите один раз всю сумму займа с процентами в конце срока кредитования и все.

Источник: https://promikrozajm.ru/calculator

Как рассчитать проценты по займу — простая и сложная формулы, примеры расчёта

Расчет долга по договору займа

Существуют разные виды займов — те, что выдаются обычными банками и те, что оформляются в микрофинансовых организациях. По каждому типу займа применяются отдельные формулы расчета процентов. Ознакомимся с примерами использования тех, что относятся к общераспространенным.

  1. Формулы для расчета
  2. Простые проценты
  3. Сложные проценты
  4. Расчет при рефинансировании
  5. Пример 1
  6. Пример 2
  7. Пример 3

Формулы для расчета

Есть не так много формул для расчета процентов по договору займа. Условно можно выделить 2 основных:

  1. Формула на основе простых процентов. Наилучшим образом она адаптирована к займам, где процент начисляется ежедневно — то есть, микрозаймов в МФО. Вместе с тем, формула принципиально применима и в тех случаях, когда оформляется обычный кредит — по ставке в процентах годовых.
  1. Формула на основе сложных процентов. Лучше всего она подходит для займов, где процент начисляется за длительный период — например, год. Таким образом, сложные проценты — это прерогатива банков, в которых оформляются традиционные кредиты — потребительские, ипотечные.

На практике расчет простых процентов по займу — тех, что чаще всего применимы МФО, осуществляется по формуле, имеющей нижеследующую структуру:

ДОЛГ = ЗАЕМ * (СТАВКА /100)) / ГОД * ПЕРИОД + ЗАЕМ, где:

  • ДОЛГ — фактическая сумма к выплате за весь период пользования займом с учетом процентов;
  • ЗАЕМ — номинальная величина займа без процентов;
  • СТАВКА — ставка по микрозайму в процентах годовых;
  • ГОД — количество дней в году;
  • ПЕРИОД — длительность пользования денежными средствами в днях.

В случае со сложными процентами формула совсем иная.

Сложные проценты

Здесь применяется нижеследующая формула (условимся, что по банковскому кредиту — в процентах годовых):

ДОЛГ = ЗАЕМ * (1 + (СТАВКА / 100) ) ГОДЫ, где:

  • ДОЛГ, ЗАЕМ, СТАВКА — то же самое, что в предыдущей формуле;
  • ГОДЫ — количество лет пользования кредитом.

Это самая простая формула. На практике может выглядеть гораздо сложнее — например, если учитывается то, сколько раз в течение года осуществляется пересчет ставки в соответствии с кредитным договором.

Расчет при рефинансировании

Рефинансирование — замена текущего кредита новым. Предполагается — что на более выгодных условиях. Чтобы понять, что рефинансирование выгодно, необходимо подсчитать — используя ту или иную формулу, какой будет общий долг по новому кредиту в сравнении с общим долгом по старому.

Бывает, что рефинансирование — не выгодное по процентам, и осуществляется только лишь для того, чтобы за счет нового — более объемного кредита, закрыть старый, и на разницу выплачивать первое время долг. Это очень убыточная схема — но многие вынуждены ее практиковать.

Не исключено, что деньги по новому кредиту будут частично направлены на погашение текущего, а частично — на выплаты по обоим кредитам. Это также финансово невыгодная схема, но краткосрочно она может помочь заемщику не уйти в просрочку.

Таким образом, порядок расчетов при рефинансировании зависит от целей его осуществления — они могут быть очень разными и общие закономерности здесь выделить трудно.

Теперь же рассмотрим, как посчитать простые и сложные проценты по займу — с использованием приведенных выше формул, на практике.

Пример 1

Пусть Иванов взял в МФО заем в размере 10 000 рублей на 20 дней по ставке 1,5% в день в 2019 году.

Для начала подсчитаем показатель СТАВКА: 1,5% умножаем на 365, получается 547,5% годовых. Далее подставляем имеющиеся данные в формулу:

ДОЛГ = (10 000 * (547,5/100)) / 365 * 20 + 10 000 = 13 000 рублей.

Как мы уже отметили выше, теоретически формула простых процентов применима и в отношении обычных кредитов — по ставке в процентах годовых. Рассмотрим нижеследующий пример.

Пример 2

Предположим, что Петров взял кредит в 100 000 рублей на месяц — 30 дней, в 2019 году. Ставка — 10% годовых. Подставляем показатели в формулу:

ДОЛГ = (100 000 * (10 / 100)) / 365 * 30 + 10 000 = 10 821,92 рубля.

Примечательно, что если в кредитном договоре — неважно, составляется он с МФО или с банком, не указана ставка, то используется ключевая ставка ЦБ РФ, действующая за период пользования денежными средствами.

Теперь — ознакомимся с примером начисления процентов по банковскому займу по сложной формуле.

Пример 3

Условимся, что Сидоров оформил кредит в банке на сумму 1 000 000 рублей под 10% годовых сроком на 5 лет. Подставляем значения в формулу:

ДОЛГ = 1 000 000 * (1+ (10/100)) 5 = 1 610 510 рублей.

Используя эту формулу, можно примерно вычислить, сколько денежных средств уйдет на погашение ипотеки или длительного потребительского займа.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/raschet-procentov-po-zajmu/

Как рассчитать проценты за пользование займом – от А до Я

Расчет долга по договору займа

Бывает, что распиской (или договором) предусмотрены проценты за пользование займом, а бывает, что не предусмотрены. В любом случае взыскание процентов по расписке (договору займа) возможно, даже если вы с заемщиком о процентах не договаривались. Так как российское законодательство по-умолчанию предусматривает платное использование чужих денег. Так как же рассчитать проценты по займу?

Расчет процентов по расписке за пользование денежными средствами происходит следующим образом:

Если в расписке (договоре займа) проценты не предусмотрены, тогда размер процентов за пользование вашими денежными средствами равен действующий на период вашего займа ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Сколько составляет ее ставка, можно всегда узнать в интернете, набрав в строку поиска фразу «Чему равна ставка рефинансирования цб рф.» С 14 сентября 2012 года до настоящего момента (лето 2014 года) она равна 8,25%.

На сегодняшний день (26 мая 2017 года) ставка рефинансирования равна 9,25%. Но пересчитывать приведенные ниже примеры я не стану, т.к. смысл остается тот же.

На 03 января 2019 года ставка рефинансирования составляет 7,75% годовых.

Это положение содержится в статье 809 Гражданского кодекса РФ:

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

  2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

  3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

    • договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, хотя бы одной из сторон;
    • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Если по расписке проценты предусмотрены, то, разумеется, расчет ведется исходя из указанной в расписке процентной ставки.

ВАЖНО:

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (МРОТ), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; В январе 2014 года МРОТ составляет 5554 рубля. Таким образом сумма займа, менее 277700 рублей считается беспроцентной, если в расписке или договоре проценты указаны не были. Это относится к ст. 809 ГК РФ, то есть процентам за пользование займом. К нарушению срока возврата займа (неисполнению денежного обязательства) это отношения не имеет.

Другой случай, когда происходит неисполнение денежного обязательства

В расписке или договоре займа могут быть предусмотрены проценты за просрочку возврата займа (неисполнение денежного обязательства), а могут быть, и не предусмотрены.

Если в договоре или расписке указаны проценты за просрочку, то рассчитывать надо исходя из этой процентной ставки.

Если же проценты за просрочку возврата долга не предусмотрены, но вам не отдают деньги, тогда вновь прибегаем к ставке рефинансирования ЦБ РФ, о которой говорилось выше и рассчитываем, исходя из ее размера, действующей на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения (решать вам).

Другими словами, в случае неисполнения заемщиком денежного обязательства, на сегодняшний день вы имеете право на прибавку к размеру вашего займа 8,25% от суммы займа в год.

Об этом нам говорит статья 395 Гражданского кодекса РФ:

  1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

    Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

    При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

  2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

  3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Калькулятор процентов по займу, для расчета процентов за неисполнение денежного обязательства http://upjobs.ru/395gk-calculator/

Пользуйтесь калькулятором с учетом НДС, так как без учета НДС неправильно. Об этом уже много думали, спорили, выносились постановления Высшего Арбитражного суда, и все-таки решили, что расчет суммы задолженности за неисполнение денежного обязательства следует считать именно с НДС.

Давайте разберем расчет процентов за пользование займом на цифрах:

Например, сумма займа составляет 300.000 (триста тысяч) рублей под 8,25% годовых.

Чтобы рассчитать проценты по займу, нам нужно высчитать, сколько же в рублях составляет 8,25% от суммы займа.

Для этого сначала посчитаем, сколько в рублях составляет 1%, а потом умножим все это на 8,25.

300.000 рублей разделим на 100% и получаем, что 1% = 3000 рублей.

Теперь 8,25% * 3000 рублей = 24750 рублей.

То есть 8,25% от 300.000 рублей составляет 24750 рублей.

Таким образом, при таком займе и таком размере процентов, за пользование займом в год мы можем требовать с заемщика +24750 рублей к общей сумме долга.

Если поделить 24750 рублей на 12 месяцев, то получим, что за один месяц проценты составляют 2062,5 рублей.

Накопление процентов за пользование займом и последний срок обращения в суд

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

Другими словами: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то 5 марта 2017 года – последний день требования возврата денег по этой расписке. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию.

Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом, но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтвержденные сведения о том, что вы требовали вернуть вам долг. Поэтому требовать возврата долга лучше всего в письменной форме и по почте. Как написать такое требование читайте здесь.

Бывает, что по расписке проценты не предусмотрены, то есть, согласно расписке, все время займа заемщик пользуется деньгами безвозмездно. При этом, срок возврата долга прошел, а деньги заемщик не возвращает. Рассчитать проценты в этом случае возможно, учитывая все, что я описал выше, но я объясню на примере:

Пример

10 июля 2011 года Савельев занял у Борта 300.000 рублей без процентов. Обязался вернуть долг 10 июля 2012 года. 10 июля 2012 года наступило, но деньги Савельев не вернул. Наступило уже 15 мая 2013 года, Савельев с деньгами так и не объявился, и Борт решил взыскивать с Савельева долг «по полной».

Рассчитываем проценты за пользование денежными средствами: Так как по расписке проценты не предусмотрены, считаем 8,25%. Получаем, что 8,25% от 300.000 рублей — это 24750 рублей в год, 2062,5 рублей в месяц или 68,75 рублей в день. С 10 июля 2011 года по 15 мая 2013 года прошло 2 года 9 месяцев и 15 дней.

За весь период займа с 10 июля 2011 года по 15 мая 2013 года за пользование займом Савельев должен Борту 69093,75 рублей.

Но он же еще просрочил возврат долга! То есть допустил неисполнение денежного обязательства. Рассчитываем проценты за неисполнение денежного обязательства:

За просрочку займа проценты в расписке также не предусмотрены. Поэтому отталкиваемся снова от 8,25%. Мы помним, что 8,25% от 300.000 рублей — это 24750 рублей в год, 2062,5 рублей в месяц или 68,75 рублей в день.

Просрочка займа с 10 июля 2012 года по 15 мая 2013 года – 1 год, 9 месяцев и 15 дней = 44343,75 рублей.

Общая сумма задолженности Савельева складывается теперь из основной суммы займа 300.000 рублей + пользование денежными средствами (ст.809 ГК РФ) 69093 рублей 75 копекк + неисполнение денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ) 44343 рубля 75 копеек.

Итого 413.437 рублей и 50 копеек! Также Борт посчитает госпошлину, прибавит ее размер к этой сумме взыскания и предъявит в суд иск к Савельеву на взыскания суммы долга. Как посчитать и оплатить госпошлину читайте в статье: оплата госпошлины в суд.

Одновременное применение ст. 809 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ

Если по расписке или договоре займа предусмотрены проценты за пользование денежными средствами, но не предусмотрены проценты за неисполнение денежного обязательства, то считаем соответственно: за пользование займом по тем процентам, которые указаны в расписке (договоре), а за неисполнение денежного обязательства — по общей ставке рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25% от суммы займа.

Среди юристов бытует мнение, что при расчете процентов и взыскании суммы долга, использование одновременно ст.395 и ст.809 ГК РФ не применимо, так как при этом допускается двойная ответственность за одно нарушение (просрочку возврата долга). Но в действительности же, проценты, предусмотренные по ст.

809 ГК РФ (за пользование деньгами) начисляются именно за пользование деньгами и рассчитываются до момента возврата долга (а не до момента, когда заем должен был быть возвращен), а проценты, предусмотренные по ст.395 ГК РФ – за нарушение срока возврата долга. Ведь, пока деньги не возвращены, за их пользование надо платить (регулятивная обязанность закона).

А за просрочку возврата долга предусматривается отдельная дополнительная санкция (охранительная обязанность закона).

Будьте уверены

Вышеприведенный абзац призван оградить вас от заблуждений судов и прочих лиц, которые зачастую ошибочно считают такое применение закона двойной ответственностью.

Сложившаяся порочная практика своей ошибочностью обязана низкой квалификации истцов, которые обращаются в суд за взысканием процентов по договору займа и неверно трактуют нормы закона.

В моей юридической практике твердая убежденность в своей правоте вкупе с грамотным обоснованием своей точки зрения дали положительный результат. Правда, для этого пришлось обжаловать решение суда в апелляционный суд. Но дело того стоило.

Если вы считаете, что заемщик уже давно не прав и явно злоупотребляет вашим терпением, попробуйте начать действовать. Посчитайте, сколько составляет уже долг вашего заемщика, напомните ему об этом. Напишите ему письмо с предупреждением о том, что вы намерены обратиться в суд, в общем, напомните ему о себе, пусть не забывает.

Хоть изменилась ставка рефинансирования, что происходит в связи с государственными делами, в остальном вся процедура взыскания долга остается прежней.

На этом я, пожалуй, остановлюсь, и так получилась гораздо больше, чем планировал. Надеюсь, все рассказал понятно.

Весь процесс взыскания долга по расписке мы описали в пошаговом пособии — с первого, до последнего шага. Получить его можно бесплатно на этой странице.

Следуйте нашим рекомендациям и у вас все получится. Все вопросы задавайте в комментарии.

Успехов!

Источник: https://sovetnik-sssr.ru/kak-rasschitat-procenty-za-polzovanie-zajmom.html

Как рассчитать проценты по займам? – Школа Инвестора

Расчет долга по договору займа

Все заемщики микрофинансовых организаций хотят знать, во сколько им обойдется услуга микрокредитования, то есть, сколько им придется переплатить. Поэтому вопрос, как рассчитать проценты по займам, используя онлайн-калькулятор, актуален для многих.

Можно самостоятельно проверить достоверность цифр, указанных в кредитном соглашении: процентов, комиссий и неустоек за просроченные выплаты. Для этого необходимо научиться пользоваться сервисами онлайн-калькуляторов.

При выборе размера микрозайма он выведет итоговый размер долга, включая переплату.

Как рассчитать проценты по займам

Итак, для самостоятельного подсчета процентов по микрозайму вам понадобятся кредитный договор и финансовый калькулятор на сайте. Перед окончательным подтверждением своего согласия на займ, выясните, чему равна ставка микрокредита в сутки. В договоре о займе обычно приводится информация о том, сколько понадобится переплатить в годовом выражении.

Переплату в ежедневном исчислении вы сможете самостоятельно подсчитать, используя следующие данные: конечный размер задолженности, срок кредитования, количество дней в году получения микрозайма.

Не забудьте тщательно изучить в кредитном соглашении пункты, касающиеся порядка выставления неустоек и пеней за просроченные платежи.

Пени за каждые просроченные сутки часто в разы превышают саму первоначальную ставку.

При беспроцентном займе в случае наступления просрочки, неустойка начисляются на общих основаниях. Иногда предоставляется «льготное время» на 3-7 дней, штрафы в этот период не начисляются.

Как рассчитать проценты по займам: начисление процентов

Порядок определения процентной ставки обусловлен сроком займа и периодичностью платежей по его погашению. В зависимости от периодичности погашения займы бывают:

  1. С оплатой в конце всего периода. Обычно это краткосрочные микрокредиты до 30-ти дней. В общую сумму входят основной долг, так называемое «тело» займа, и ежедневные переплаты.
  2. С еженедельной выплатой. К таким займам относятся микрозаймы, оформляемые на дому на 6 – 12 месяцев. В кредитном соглашении приводится еженедельная процентная ставка.
  3. С ежемесячными платежами. Задолженность погашается ежемесячно аннуитетными платежами. При таком механизме начисления первый платеж состоит из двух частей: первая наибольшая – проценты, вторая наименьшая – часть основного долга. С каждой последующей выплатой соотношение указанных двух долей меняется в сторону уменьшения доли переплаты и увеличения части основного долга.

Как рассчитать проценты по займам: расчет с примерами

Рассчитать, сколько придется переплатить по микрокредитам, можно двумя способами: с помощью известных математических формул или онлайн-калькулятора. Первый классический способ рассчитать проценты по займу займет некоторое время, но вы сможете проследить все вычисления и сравнить с реальными величинами.

Приведем пример

Человек получил положительное решение по кредиту на 30000 рублей на 30 дней под 2% в сутки. В текущем году 365 дней. Следовательно, это 730% годовых (365*2=730).

Определим объем переплаты:

30000*7,3=219000 (руб.) – годовая переплата

(219000/365)*30=18000 (руб.) – переплата за 30 дней.

Более сокращенный вариант:

30000*0,02=600 (руб.) – суточная

600*30=18000 (руб.) – переплата за 30 дней.

В итоге оплата к концу всего срока составит:

30000+18000=48000 (руб.)

Второй способ с помощью онлайн-калькулятора более быстрый и удобный. В электронные формы вводятся данные о микрокредите или устанавливаются на шкале на нужной отметке с помощью бегунка. Сервис моментально выдает итоговую сумму погашения к концу периода кредитования.

Однако, размер общего долга, указанный на сайте, может превышать рассчитанный вами самостоятельно. Это означает, что онлайн-калькулятор включил комиссию за перевод денег на банковскую карточку или электронный кошелек.

Комиссионный сбор за перечисление средств составляет 2-3%. Этих расходов можно избежать, если выбрать для перечисления банковский счет или систему денежных переводов CONTACT. В условиях кредитования отдельной строкой указываются все дополнительные затраты. Если вы заметили неточность, обратитесь в службу клиентской поддержки МФО.

В приведенных выше примерах рассчитана ставка в денежном выражении. Теперь продемонстрируем, как через переплату вычислить ставку. Это понадобится в случаях, когда заемщику известны только размеры микрокредита и итоговой оплаты.

Расчет переплаты при просрочке

При своевременном внесении платежа, вы оплатите только сумму, которую рассчитал онлайн-калькулятор. В обратном случае, при невнесении или опоздании с платежом, придется нести дополнительные расходы. За нарушение обязательств некоторые МФО применяют по отношению к клиентам повышенную ставку и фиксированную неустойку: единоразовые или ежедневные штрафы.

Внимательно читайте договор о микрозайме, изучите, какие меры предусмотрены МФО к должникам, в том числе порядок начислений за просрочки (на всю задолженность или только на ее часть). Это поможет избежать в дальнейшем таких неприятных сюрпризов, как начисления за просроченные дни, превышающие сам микрозайм.

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу?

Расчет долга по договору займа

Информация обновлена: 02.06.2020

Вопросы и ответы
Ответы на популярные вопросы о процентах по займам

Умение рассчитать проценты по займу – важный элемент финансовой грамотности. Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег – подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.

Зачем рассчитывать проценты по займу?

По сути, процент по займу – это плата за использование заемных средств. Расчет процентов по займу поможет вам заранее спланировать его погашение.

Если вы сразу увидите сумму переплаты, которую вам нужно будет вернуть, то сможете оценить свои силы и определить, стоит ли вам брать заем в такой ситуации.

Если сумма к возврату окажется слишком крупной, то от такого предложения стоит отказаться.

Предварительный расчет займа необходим и займодавцу. Так он определит, сколько в итоге получит от заемщика. Займодавец сопоставит полученную сумму с примерными доходами клиента – если она получится слишком большой, то он может изменить условия или отказать в займе.

Как начисляются проценты по займу?

При начислении процентов по займу основную роль играют четыре показателя:

  • Сумма (тело) займа
  • Процентная ставка
  • Срок займа
  • Периодичность выплат

Все эти условия, а также порядок начисления процентов, должны быть прописаны в договоре займа. Порядок расчета процентов регулирует статья 809 Гражданского кодекса.

Проценты по займу, если иное не указано в договоре, должны начисляться на сумму займа за весь период его фактического использования. При этом они рассчитываются по числу платежей. Если долг погашается одной суммой в конце срока, то переплата считается на конец этого срока.

Если долг погашается частями – например, еженедельными или ежемесячными платежами – то проценты считаются на дату внесения платежа по остатку задолженности. Проценты считаются по календарным дням, поэтому необходимо учитывать число дней в году (365 или 366) и в месяце (31, 30, 28 или 29)

Если периодичность внесения платежей в договоре не указана, то, согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, проценты начисляются ежемесячно до даты погашения долга.

.

Форма уплаты процентов зависит от формы, в которой выдан заем. Денежные займы могут погашаться только в денежной форме, наличной или безналичной, имущественные – в имущественной. Статья 810 Гражданского кодекса устанавливает: заем считается погашенным в момент передачи всей суммы задолженности, включая проценты, займодавцу.

В отличие от кредита, заем может быть беспроцентным. В этом случае заемщик должен будет вернуть займодавцу ровно ту сумму, которую он получил от него. Чтобы займ считался беспроцентным, необходимо указать в договоре соответствующее условие.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора?

Самый простой способ рассчитать проценты по займу – воспользоваться онлайн-калькулятором. Такой сервис позволит быстро определить переплату независимо от того, где и как был оформлен заем. Его можно использовать как для микрозаймов в МФК и МКК, так и для займов, оформленных у других людей и организаций.

Для расчета переплат по займу в калькуляторе необходимо указать:

  • Срок – в днях или в виде календарного периода
  • Сумму займа
  • Процентную ставку
  • Если есть просроченные платежи – размер неустойки и длительность просрочки
  • Порядок погашения долга

На основании полученных данных калькулятор определит размер переплаты и общую сумму к возврату с учетом процентов и штрафов за просрочку. При долгосрочном займе он также может составить график погашения долга, в котором будет отдельно расписан каждый платеж.

Как рассчитать проценты самостоятельно?

Чтобы самостоятельно подсчитать, сколько процентов вам нужно будет уплатить, необходимо знать:

  • Размер предоставленного займа
  • Размер и тип процентной ставки (ежедневная, месячная или годовая)
  • Срок, за который начисляются проценты
  • Наличие и размер дополнительных платежей

Формула расчета процентов по договору займа зависит от способа начисления процентов:

  • Для большинства займов применяется простая формула. Для расчетов вам потребуются сумма займа, процентная ставка, умноженная на число дней в году, и число дней использования денег
  • Сложная формула применяется для растущих (капитализированных) процентов. Для их подсчета нужно умножить изначальную сумму на (1+r)n, где r – ставка, переведенная в десятичную дробь, а n – число платежных периодов.

Рассчитать проценты по кредиту сложнее, чем по займу из-за отличий в способе и порядке начисления. Здесь вы узнаете, как правильно это сделать.

Как рассчитываются простые проценты

По этой формуле начисляются платежи у большинства займов:

Процент = Размер займа × Годовая ставка / Число дней в году × Размер платежного периода

Рассмотрим расчет процентов за пользование займом по этой формуле на нескольких примерах.

Пример 1

Игорь Иванов берет займ в размере 25 000 рублей на 20 дней. Ставка – 1,5% в день. В году 365 дней.

Сначала нужно рассчитать годовую ставку – для этого дневная ставка умножается на количество дней в году:

1,5 × 365 = 547,5

Значит, годовая ставка составляет 547,5%. Далее рассчитаем проценты:

\(\frac{25000 \times 547,5 }{365}\times 20=\frac{136875}{365}\times 20=375\times 20=7500\) рублей – сумма процентов за весь срок

Таким образом, Иванов всего должен выплатить всего 32 500 рублей.

Если в договоре не указан размер ставки, то для расчета процентов берется ставка рефинансирования. Так требует статья 809 Гражданского кодекса РФ. Размер этой ставки устанавливает Центробанк РФ. С 26 марта 2018 года ставка рефинансирования составляет 7,25% годовых.

Пример 2

Любовь Петрова берет займ в размере 20 000 рублей на 15 дней. В году 366 дней. Ставка в договоре не указана.

В этом случае формула не меняется, но для расчета берется ставка рефинансирования:

20 000 × 9,75% = 1 950 1 950 / 366 = 5,33 5.33 × 15 = 79,95

Значит, Петрова всего должна выплатить всего 20 079,95 рублей.

При частичном или досрочном погашении займа уточните заранее, пересчитывает ли компания проценты при таком способе оплаты. Если МФК или МФК начисляет проценты за фактический срок – от даты получения денег до даты погашения – то переплата рассчитывается за дни от оформления займа до внесения платежа. Если компания начисляет проценты за срок, указанный в договоре, то для подсчета берите этот срок.

Как рассчитываются сложные проценты

Такой способ расчета используется, если заемщик пропускает срок уплаты. В этом случае процент за пропущенный период прибавляется к сумме долга, и на следующий период проценты начисляются на увеличенную сумму. Эта схема применяется, в основном, только если и заемщик, и заимодавец являются предприятиями.

Расчет сложных процентов производится по такой формуле:

Сумма долга = Сумма займа × (1 + процентная ставка) × количество периодов

Процентная ставка за месяц или год в этой формуле выражается в долях. Размер ставки в таком случае делится на 100.

Пример:

Заемщик получает 20 000 рублей под 5% в месяц. После получения займа проходит год. Долг заемщика в этом случае будет составлять:

20 000 × (1 + 0,05)×12 = 20 000 × 12,6 = 252 000 рублей

При этом, чем дольше срок займа, тем ощутимее сумма долга.

Как рассчитываются проценты за просрочку

При нарушении сроков уплаты долга с заемщика взимается неустойка. Это может быть либо фиксированная сумма, размер которой зависит от количества просрочек, либо процент от суммы долга. Если вы по какой-то причине не сможете вернуть деньги в срок, то сразу рассчитайте неустойку по договору займа.

Пени за просрочку займа рассчитываются так:

Процент = Размер долга × Время просрочки × ставка неустойки

Пример:

Заемщик должен выплатить 5 000 рублей, но допустил просрочку в 7 дней. По договору неустойка составляет 5% от суммы долга. В этом случае проценты за просрочку будут равны:

5 000 × 7 × 5% = 1 750 рублей

Общая сумма долга в этом случае составляет 6 750 рублей.

Расчет процентов при досрочном погашении

При полном досрочном погашении займа возможны две ситуации. В первой займодавец пересчитает их за фактическое время использования средств – промежуток от даты получения до даты погашения долга. Во второй пересчета суммы к возврату не будет – проценты будут начислены так же, как и при погашении в срок. Соответствующее условие должно быть прописано в договоре.

Пример 1

Заемщик взял 10 000 рублей на 7 дней под 1% в день. Через четыре дня после оформления займа он полностью закрыл его. Договор предусматривает пересчет переплаты при досрочном погашении. Поэтому сумма процентов составит:

(10000 × 365% / 365) × 4 = 100 × 4 = 400 рублей

Общая сумма к возврату будет составлять 10 400 рублей.

Пример 2

Заемщик взял 12 000 рублей на 10 дней под 1% в день. Он погасил задолженность досрочно – через пять дней после оформления займа. Однако, договор не предусматривает пересчета процентов в такой ситуации. Поэтому переплата будет рассчитываться так же, как и при погашении в срок:

(12000 × 365% / 365) × 10 = 120 × 10 = 1 200 рублей

Следовательно, вернуть заемщик будет должен 13 200 рублей.

При частичном досрочном погашении ситуация несколько сложнее. При внесении платежа проценты рассчитываются на всю сумму займа на дату частичного досрочного погашения. В конце срока проценты будут считаться на сумму, которая осталась после досрочного платежа, и за период, следующий с даты его внесения.

Пример:

Заемщик взял 15 000 рублей на две недели под 1% в день. Через пять дней после оформления он внес досрочный платеж на 7 000 рублей. Остаток задолженности он закрыл в конце срока.
Переплата по досрочному платежу будет считаться так:

(15000 × 365% / 365) × 5 = 150 × 5 = 750 рублей

Общая сумма платежа составила 7 750 рублей. Остаток задолженности – 8 000 рублей.

Переплата при погашении оставшегося долга будет рассчитываться следующим образом:

(8000 × 365% / 365) × 9 = 80 × 9 = 720 рублей

Общая сумма платежа составит 8 720 рублей. За оба платежа заемщик вернет займодавцу 16 470 рублей. Если бы он не вносил досрочного платежа, то сумма долга к возврату составила бы 17 100 рублей. Досрочное погашение помогло ему сэкономить 630 рублей.

Вопросы и ответы

С какого времени начинают начисляться проценты?

Договор займа, если в нем не указано иное, считается реальным – вступает в силу после передачи суммы заемщику. Проценты по нему начисляются со дня, следующего за днем выдачи, по день погашения включительно – это устанавливает пункт 3.14 Положения ЦБ №236-П от 4 августа 2003 года.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/rasschitat-procent-zajma.html

Как рассчитать проценты по займу с помощью онлайн-калькулятора: преимущества финансового инструмента

Расчет долга по договору займа

На официальных сайтах финансовых организаций можно увидеть удобный калькулятор займа под проценты, с помощью которого легко рассчитать общую сумму переплаты. Воспользоваться данным инструментом может любой человек.

Калькулятор использует универсальную формулу расчета взносов для разных видов займов. Также в 2020 году можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета процентов по займу, где наглядно видна сумма ежемесячных переплат.

Функции калькулятора процентов по займу

Используя такой инструмент, как калькулятор процентов, можно рассчитывать на получение достоверных данных. Это говорит о том, что результат ошибочных расчётов возможен лишь при заполнении неверных сведений. Заемщик имеет возможность сразу посмотреть итог подсчетов с любого персонального устройства с доступом в интернет.

Благодаря сервису клиент имеет возможность выполнить такие действия:

  • рассчитать размер переплачиваемых процентов по микрокредиту, выданному онлайн на карточный счет или наличным способом;
  • используя действующую сумму долга и сроки просрочки, узнать общую переплату по займу;
  • сделать подходящий график платежей на этапе планирования оформления микрокредита.

Вам не понадобится тратить свободное время на изучение всех деталей кредитных программ от МФО. Вместе с тем, можно сопоставить итоговые суммы переплат от различных кредитных компаний для выбора оптимального и выгодного предложения.

Как рассчитать проценты по займу онлайн-калькулятором?

Использовать калькулятор микрозайма под проценты онлайн могут заемщики, не желающие перетруждать себя ненужными подсчетами. В калькулятор можно лишь внести сведения по сумме и сроку займа. Через несколько секунд на экране будет виден итоговый результат подсчета, выполненный в автоматическом режиме.

Калькулятор расчета процентных переплат по займу предусматривает учет важных параметров:

  • тип процентов (ежедневно, еженедельно, ежемесячно);
  • сумма займа;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

При несвоевременной оплате взноса клиенту начисляются дополнительные суммы неустойки по договору займа, что приводит к переплате. Величина неустойки прописана в договоре, заключенным с МФО. Если все платежи вносятся правильно, расчёт происходит согласно статье 395 ГК РФ. Это нужно учитывать при расчете.

Итоговый результат расчета

В конечном итоге, калькулятор расчёта выводит клиенту такую информацию:

  • величину займа;
  • сумму переплаты и общий размер выплат;
  • полную стоимость займа в процентах.

Важно! Калькулятор выдаст на экране актуальные предложения микрозаймов по введенным параметрам. После их изучения клиент сможет оставить заявку на открытой странице сайта.

В случае, когда только принимается решение о взятии займа в МФО, клиент может выбрать для себя самые подходящие условия путем подстановки разных значений цифр. Иногда, МФО определяет процентную ставку в индивидуальном порядке. Поэтому итоговые сведения можно рассматривать только для общего ознакомления.

Пошаговая инструкция расчёта процентов

Чтобы расчёт был выполнен правильно, потенциальный заемщик должен быть внимательным при введении цифровых данных в калькулятор. Рассмотрим, какие параметры необходимо вносить в калькулятор для подсчета общей переплаты по займу:

  1. Общая сумма микрозайма.
  2. Срок просрочки: дата начальной и конечной неуплаты задолженности.
  3. Процент по займу: в этой строке следует выбрать размер займа, а также период начисления (в день или в год). Во всех МФО ежедневная процентная ставка, как правило, равняется не более 1%.
  4. Периоды и суммы частичных выплат по микрозайму, при их наличии.
  5. Даты и размеры дополнительных долгов клиента.

После того как все сведения будут заполнены правильно, необходимо кликнуть мышкой на кнопку «Рассчитать». На экране появится таблица, в которой будут содержаться сведения по займу. При желании, их можно вывести на печать либо сохранить таблицу в компьютере.

Особенности калькулятора

Права на использование калькулятора регламентированы статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из которых подобный инструмент должен работать по верным правилам расчета процентов. То же самое касается кредитов, оформленных в коммерческих банках. Положение о расчёте суммы переплаты предусмотрено статьей 823 ГК РФ.

Вместе с тем, создатели удобного калькулятора учли правовые положения статьи 319 ГК РФ.

Инструмент учитывает, что при нехватке денежных средств для оплаты всей суммы долга заёмщик сначала обязан выплатить основную сумму займа, а затем процентную часть.

Правильный подсчет общей величины кредита с процентами пригодится клиентам в том случае, если они захотят выплатить всю сумму долга досрочно.

Исходя из части 6 ст. 809 ГК РФ, при оплате кредита раньше положенного срока заимодавец может обратиться с требованием к заемщику в возврате процентов, которые были начислены до дня выплаты полной суммы или её части.

Важно! О досрочной выплате заимодавец должен быть осведомлён не позднее, чем за 30 дней до указанной даты оплаты.

Актуальные законы о займах 2020 года

Источник: https://cabinet-bank.ru/raschet-protsentov-po-dogovoru-zajma/

Все о ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: