Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Содержание
  1. Особенности обязательного и добровольного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний
  2. Обязательное страхование жизни и здоровья сотрудника на производстве
  3. Схема обязательного страхования выглядит следующим образом:
  4. Страховым случаем является:
  5. Минусы данного вида страхования
  6. Но, как и любая система, рассчитанная исходя из интересов среднего работника и без учета специфики отдельных отраслей, она имеет множество недостатков:
  7. Добровольное страхование на производстве
  8. Добровольное страхование может обеспечить действительно полную защиту при наступлении страхового случая:
  9. сюжет о поправках в законе «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»
  10. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний
  11. О праве работников на страхование от производственных травм и профзаболеваний
  12. Правила расчета страховых взносов
  13. Когда возникает право на обеспечение
  14. Положенные страховые компенсации
  15. Порядок обращения за выплатой
  16. Страхование от несчастных случаев на производстве
  17. Обязательное страхование работников
  18. Порядок страхования работников
  19. Для кого обязательное страхование
  20. Страховые случаи и их расследование
  21. Страховые выплаты
  22. Размер страховых выплат
  23. Страховой случай: что это такое, что не является, виды, причины наступления, выплаты возмещения
  24. Что такое страховой случай
  25. Формы страхования от несчастных случаев
  26. Как оформлять страховые случаи
  27. Что влияет на размер выплат
  28. Формы выплаты компенсаций
  29. Законные причины для отказа в возмещении
  30. Просрочка уведомления
  31. Неточности в договоре
  32. Если вы виновник происшествия
  33. Предъявление неполного пакета документов
  34. Если случай не относится к страховому
  35. При выполнении судебного решения
  36. Как поступить, если в выплате отказывают

Особенности обязательного и добровольного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

» Страхование жизни и здоровья » Общая информация

При получении травмы сотрудник лишается источника средств к существованию и сталкивается с необходимостью оплатить зачастую дорогостоящее лечение.

А в случае его смерти семья остается без кормильца в очень сложном и уязвимом положении.

Чтобы обеспечить работникам и их семьям необходимый уровень социальных гарантий и стимулировать работодателя не экономить на безопасности своих сотрудников, законодательно было введено обязательное страхование от несчастных случаев.

А для обеспечения действительно полной социальной защиты работников применяется добровольное страхование с повышенными лимитами выплат.

Обязательное страхование жизни и здоровья сотрудника на производстве

Это один из способов обеспечить социальную защиту работнику при наступлении несчастного случая на производстве.

Основной законодательный акт, регулирующий обязательное страхование – ФЗ №125-ФЗ от 24.07.1998 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Схема обязательного страхования выглядит следующим образом:

  • При регистрации юридического лица налоговая служба представляет сведения о нем в ФСС (Фонд социального страхования), физическое лицо самостоятельно встает на учет в фонде при найме работника;
  • Ежемесячно в фонд выплачивается 2,9 % (льготная ставка – 2,4 %) от заработной платы работника;
  • При наступлении страхового случая в фонд подаются документы, подтверждающие наступление нетрудоспособности работника или его смерть;
  • Фонд рассматривает поступивший пакет документов и выносит решение;
  • Работнику или другому лицу (в случае смерти) выдается страховая выплата;

Застрахованы должны быть все работники, с которыми заключен трудовой договор (в том числе и иностранцы или лица без гражданства), а также работающие по гражданско-правовому договору, если в нем прописано соответствующее обязательство работодателя.

Страховым случаем является:

  • травма на производстве в рабочее время и на рабочем месте, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности или смерти работника, или профессиональное заболевание, которое развилось из-за исполнения работником своих обязанностей в условиях производства;
  • смерть работника от травмы на производстве;
  • профессиональное заболевание, вызванное специфическими для конкретной специальности условиями работы.

Обеспечение в случае временной нетрудоспособности – это ежемесячные выплаты в размере среднего заработка работника, но не более 61 920 рублей.

Пособие по временной нетрудоспособности выплачивает работодатель за счет средств страхового фонда и в дальнейшем компенсирует их из ФСС за счет снижения страховых взносов.

Также работнику, временно потерявшему трудоспособность, могут быть компенсированы расходы на лечение, протезирование, проезд к месту лечения, профессиональный уход и другие сопряженные расходы – их также оплачивает работодатель с последующей компенсацией затрат ФСС.

Потерявший в результате несчастного случая трудоспособность работник имеет право на получение единовременной страховой выплаты (до 80 534,8 рублей) и ежемесячной выплаты (61 920 рублей) уже непосредственно из ФСС. Размер исчисляется исходя из заработка работника и степени утраты трудоспособности.

Точно так же, как и при временной утрате нетрудоспособности, работник может претендовать на компенсацию стоимости медицинских и реабилитационных процедур. Для этого необходимо представить ряд медицинских документов, в том числе и программу реабилитации.

Читайте о строительно-монтажных рисках и особенностях страхования по стандартам по CAR и EAR.

Из каких средств производятся выплаты страховыми компаниями при наступлении страхового случая и что такое страховой резерв узнайте из материалов ЭТОЙ СТАТЬИ.

Если в результате несчастного случае работник умирает, право на получение выплаты получают лица, находящиеся на его иждивении: несовершеннолетние (или нетрудоспособные и по достижении совершеннолетия по медицинским причинам) дети, супруга, воспитывающая несовершеннолетних детей, родители и некоторые другие лица (перечень приведен в ст. 7 указанного выше ФЗ).

Иждивенцам погибшего работника выдается либо ежемесячное содержание, либо единовременная выплата – 1 млн. рублей.

Утрату трудоспособности подтверждает заключение медико-социальной экспертизы, смерть – свидетельство о смерти. Также работодатель представляет в ФСС акт о несчастном случае, выводы и протоколы, составленные при проведении расследования несчастного случая (которое он обязан провести), копию трудовой книжки и некоторые другие документы.

Минусы данного вида страхования

Обязательное страхование – это достаточно эффективная мера защиты работника и его семьи от риска остаться без возможности работать, средств к существованию и денег на лечение.

Но, как и любая система, рассчитанная исходя из интересов среднего работника и без учета специфики отдельных отраслей, она имеет множество недостатков:

  • выплата зависит от размера заработной платы и ограничена установленным в законе максимумом – этого может быть недостаточно для оплаты лечения;
  • страховой случай засчитывается, если он произошел только на работе, а на травму, полученную вне рабочего места (за исключением, например, проезда в транспортном средстве во время межсменного отдыха и некоторых подобных случаев), обеспечение не распространяется;
  • если причиной несчастного случая была неосторожность самого работника, выплата уменьшается (в зависимости от степени вины и не более чем на четверть);
  • процедура оформления документов и получения выплаты довольно сложна и может длиться очень долго.

При максимальной ежемесячной выплате в 61 920 рублей сотрудники с высоким уровнем дохода и работники на опасных производствах, рискующие получить серьезные и «дорогие» в лечении травмы, оказываются защищены не слишком хорошо.

Добровольное страхование на производстве

Сегодня добровольное страхование от производственных травм – достаточно популярная услуга на рынке.
Проявляя дополнительную заботу о благополучии сотрудников, компания повышает и свой имидж.

По понятным причинам добровольное страхование от несчастных случаев на производстве более гибкий и удобный инструмент для заинтересованных сторон: условия определяются соглашением между работодателем и страховой компанией.

Как можно получить выплату по ОСАГО в случае потери кормильца.

Варианты страхования гражданской ответственности в сфере частной жизни ЗДЕСЬ.

Всё о страховании профессиональной ответственности врачей и медработников: //resp/profotvetstvennost-vrachei.html

Добровольное страхование может обеспечить действительно полную защиту при наступлении страхового случая:

  • размер максимальной выплаты выше, чем по обязательному страхованию, обычно – до трех размеров годовой заработной платы работника;
  • страховым случаем по договору может считаться не только травма или смерть непосредственно на производстве, но и травма по дороге на работу или в другое время. Страховые компании, как правило, предлагают различные условия: полисы, действующие 24 часа в течение всего года, только в рабочее время или только в выходные;
  • доказательство нетрудоспособности и необходимости дорогого лечения проще, чем при работе с ФСС. Работник может получить выплату уже через неделю после травмы;
  • по договору выгодоприобретателем может выступать и работодатель – страховая выплата компенсирует расходы на поиск нового сотрудника и убытки, вызванные потерей ценного работника;
  • можно застраховать лишь отдельные риски, актуальные для отрасли.

Кроме того, повышенные социальные гарантии – это еще один плюс для работодателя в борьбе за ценных специалистов. А в промышленности во многих областях конкуренция за профессионалов даже рабочих специальностей высока.

С другой стороны, некоторые профессии ни один страховщик на общих основаниях страховать не будет.

Страхование связанных с очень высоким риском профессий (минера, водолаза или каскадера) – отдельная услуга с повышенными тарифами.

Тарифы зависят от множества факторов: от отрасли и рисков до личности застрахованного лица.

В среднем полис обойдется страхователю в 0,5–3 % от страховой суммы.

Выплата осуществляется исключительно из средств страховщика после получения всех подтверждающих документов, их перечень не отличается от представляемого в ФСС.

Обязательное и добровольное страхование в разной степени обеспечивают работнику возможность восстановиться после несчастного случая на производстве, получить необходимое лечение, а если возвращение к работе невозможно – продолжить жить на близком к привычному материальном уровне.

Обязательное страхование – очень важная социальная гарантия, а добровольное – возможность исходя из специфики отрасли полностью обеспечить работнику лечение, а его семье – источник средств к существованию в случае потери кормильца.

сюжет о поправках в законе «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»

Источник: https://StrahovkuNado.ru/zhizn/neschastnuy-sluchai.html

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Условия трудовой деятельности нередко отличаются наличием опасных либо вредных факторов, способных спровоцировать ухудшение физических показателей работника. Например, это может быть травма, отравление, сотрясение мозга. Результатом же выступает временная либо постоянная утрата трудоспособности, влекущая за собой потерю дохода.

К тому же зачастую требуется оплата дорогостоящего лечения. С целью грамотного урегулирования подобных ситуаций на законодательном уровне введено страхование от несчастных случаев на производстве. Такая система стимулирует нанимателей к соблюдению норм трудовой безопасности.

Работники же, в свою очередь, обретают четкие социальные гарантии и материальную защиту от непредвиденных обстоятельств.

О праве работников на страхование от производственных травм и профзаболеваний

В РФ многие отрасли трудовой деятельности характеризуются повышенным уровнем опасности. Более всего травматизму и профзаболеваниям подвержены работники производств с вредными условиями, угрожающими их здоровью, а нередко и жизни.

Например, это занятые на металлургических комбинатах, химических предприятиях, стекольных заводах, в транспортно-технических службах, предприятиях атомной промышленности и энергетики, в пищевой промышленности и прочих подобных отраслях.

При этом фактор риска, пусть и минимальный, существует и на иных трудовых местах. Даже менеджер обычного офиса или работник IT-сферы не может быть застрахован от получения травмы, скажем, в виде удара током.

Одна из возможностей обеспечения социальной защиты служащих, в обстоятельствах наступившего несчастного случая, зафиксирована на законодательном уровне. Речь идет о законе №125-ФЗ, который устанавливает нормы страхования граждан от вреда здоровью на трудовых местах.

Соответственно любой официально работающий человек наделен однозначным правом на включение в систему страхования. Мало того, процедура считается обязательной, а каждому нанимателю рекомендовано тщательно следить за тем, чтобы его сотрудники были должным образом защищены.

«Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (текст закона)

Здесь стоит пояснить, что под страхованием понимают создание за счет работодателя и граждан легального денежного фонда.

Из его средств впоследствии осуществляется выплата компенсаций за ущерб, причиненный здоровью в результате несчастного случая на производстве.

Подобное денежное возмещение призвано покрыть профессиональную, медицинскую, а также социальную реабилитацию. В РФ такой вид страхования применяется с 2000 года.

Страхованию подлежат (ст. 5, закон № 125-ФЗ):

  • работники, исполняющие обязанности в официальном порядке – при наличии трудового договора;
  • лица, отбывающие наказание и привлекаемые к деятельности;
  • граждане, трудящиеся на основании гражданско-правового договора либо договора авторского заказа, если в указанных соглашениях имеется пункт о перечислении заказчиком страховщику соответствующих взносов.

Страхователем в этом случае назначается работодатель – юридическое лицо либо физлицо, нанимающее граждан для работы в официальном порядке (ИП). Страховщиком же выступает Фонд Социального Страхования – ФСС. Вдобавок теперь все операции, проводимые между указанными субъектами, подлежат контролю со стороны налоговой службы РФ.

Правила расчета страховых взносов

Прежде всего, необходимо разобраться, каким образом происходит формирование страхового фонда, из которого впоследствии начисляется материальная компенсация. По закону на работодателя возлагается обязанность по ежемесячному отчислению страховых выплат в ФСС. Однако размер взноса не фиксирован.

Сумма рассчитывается с учетом особых тарифов. Здесь имеет значение вид профессиональной деятельности и специальность работника. Если точнее, то размер взноса зависит от степени опасности условий труда. Чем таковая выше, тем коэффициент, применяемый для расчета выплаты, больше.

Сам взнос исчисляется из вознаграждения, предоставляемого застрахованному лицу за выполнение трудовых обязанностей либо за предоставление неких услуг. Иначе говоря, выплата производится из заработной платы трудящегося гражданина. При этом не учитываются:

  • государственные пособия;
  • компенсации – по возмещению вреда здоровью, по оплате коммунальных платежей, по выдаче продуктов, при предоставлении спортивного снаряжения, при увольнении, за неиспользованные дни отпуска;
  • выходные пособия;
  • денежные возмещения трат на профподготовку и переподготовку;
  • компенсации стоимости льгот на проезд.

Помимо тарифа при расчете имеют значение особые надбавки и скидки, назначаемые страховщиком. Размеры таковых устанавливаются по итогам деятельности работодателя за последние 3 года. Скидка либо надбавка не может составить более 40% от страхового тарифа, действующего для конкретной организации либо индивидуального предпринимателя.

Когда возникает право на обеспечение

Работник, пострадавший от несчастного случая на производстве, получит компенсацию в случае наступления кратковременной либо стойкой нетрудоспособности. При подобных обстоятельствах происходит утрата дохода, соответственно необходимость назначения страховых выплат очевидна.

В перечень страховых случаев входят (ст. 227 ТК):

  • травмы;
  • утрата конечностей;
  • ожоги;
  • тепловые удары;
  • отравления;
  • профзаболевания;
  • обморожения и прочие повреждения и состояния, вызвавшие ухудшение здоровья работника.

«Несчастные случаи, подлежащие расследованию и учету» (подробнее)

Однако претендовать на компенсацию допускается только если ущерб здоровью был нанесен исключительно во время трудовой деятельности, в момент технического перерыва на отдых в соответствии с графиком либо при выполнении поручения руководителя. При этом право на обеспечение возникает именно с момента происшествия. Ни в коем случае не позднее дня, когда несчастный случай был зафиксирован.

Положенные страховые компенсации

При обстоятельствах, признанных страховым случаем, пострадавший обретает право на следующие виды материального обеспечения (Статья 8, закон 125-ФЗ):

  • оплата больничного листа – 100% от среднего заработка за весь промежуток нетрудоспособности;
  • страховые выплаты – единовременные либо ежемесячные;
  • компенсация сопутствующих расходов – на медицинскую помощь, лечение, восстановление, реабилитационные мероприятия и необходимые технические конструкции (коляски, костыли, протезы и прочее), а также их ремонт;
  • возмещение трат на специализированный медицинский уход;
  • оплата проезда до места санаторно-курортного лечения после получения тяжелых травм;
  • компенсация расходов на проживание, питание и лечение на курортах, в санаториях и прочих аналогичных учреждениях, если необходимость пребывания в них связана с полученными увечьями.

В том случае если имеет место летальный исход, страховые выплаты могут быть переданы ближайшим родственникам погибшего. В частности, правом обладают несовершеннолетние дети, неработающие супруги и родители умершего, если на их обеспечении находятся его дети (а также братья, сестры), не достигшие 14 лет.

Важно уточнить, что полноценная выплата компенсации проводится после проведения соответствующей медико-социальной экспертизы. А вот моральный вред за счет ФСС не покрывается.

В этом случае требование необходимо выдвигать причинителю вреда. Иными словами, работодателю. Причем нельзя исключать, что последний откажет в добровольной выплате.

А это означает, что вопрос потребуется решать через суд.

Порядок обращения за выплатой

Процесс назначения обеспечения осуществляется по заявлению пострадавшего. При этом потребуется предъявить подтверждающие документы.

В перечень обязательных бумаг входят:

  • удостоверение личности;
  • акт о производственной травме;
  • заключение, подготовленное госинспектором труда;
  • трудовая книга, трудовое соглашение;
  • заключение МСЭ;
  • свидетельство о гибели застрахованного (в случае летального исхода);
  • справка о заработке пострадавшего;
  • платежные документы, удостоверяющие факт расходов на лечение и восстановительные мероприятия.

Запрос рассматривается от 1 до 3 месяцев. Далее, назначается сумма выплат и производится их перечисление на счет пострадавшего. Если последнего не устраивает размер обеспечения, допускается обжалование решения через судебные органы.

Необходимо помнить, что если в результате внутреннего расследования будет выявлен факт грубой неосторожности потерпевшего сотрудника, то размер выплаты может быть снижен, но не более, чем на 25%.

Процесс страхования от несчастных случаев на производстве регулируется на законодательном уровне. При этом дополнительный контроль осуществляет ФНС РФ.

В случае нарушений в виде задержки перечисления страховых взносов нанимателем, их неверного расчета, не предоставления компенсаций или иных недочетов, на ответственных лиц налагаются весьма существенные штрафы. Это означает, что степень защиты трудящихся граждан в случае возникновения ущерба здоровью, довольно высока.

И при соответствующих обстоятельствах каждый пострадавший может получить обязательную компенсацию утраченного дохода, а также трат на лечение и восстановление здоровья.

Источник: https://lawinfo24.ru/trudovoe-pravo/trudovye-otnosheniya/straxovanie-ot-neschastnyx-sluchaev-na-proizvodstve

Страхование от несчастных случаев на производстве

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Для обеспечения гарантий безопасного труда на предприятии, а так же материальных выплат при получении травм и различных заболеваний предусмотрено обязательное страхование от несчастных случаев.

Данный элемент страхования распространяется на сотрудников, выполняющих свои непосредственные обязанности на производственной территории в строго отведенный промежуток рабочего времени.

Обязательное страхование работников

Одной из главных особенностей такого страховки является то, что материальные взносы в фонд страхования вносит непосредственно руководитель предприятия.

Взносы по обязательному медицинскому страхованию работников исключаются из единой системы социального налогообложения и вносятся в Фонд Социального Страхования.

К списку лиц, которые должны организовывать перечисления в ФСС, относятся все юридические лица, осуществляющие наем рабочих по договорам. А также физические лица и индивидуальные предприниматели, в подчинении которых находятся работники, выполняющие свои обязанности согласно трудовому договору.

Ниже перечислены основные задачи обязательного страхования:

  • Обеспечение материальных выплат при нанесении вреда здоровью рабочему во время выполнения своих обязанностей, или в случаях, предусмотренных законодательством.
  • Заинтересовать руководителей предприятия в обеспечении безопасных условий труда своих сотрудников.
  • Организация профилактических действий на уменьшение профзаболеваний и возникновению травм.

Порядок страхования работников

В соответствии с утверждающимися каждый год расценками по страхованию, руководители организаций обязаны в десятидневный срок получить уведомление о величине страховых выплат.

Данная величина зависит от того, к какой категории риска предприятие относится, чем меньше этот показатель, тем, соответственно, и меньше страховые выплаты.

Страховые взносы индивидуальными предпринимателями или организациями в полном размере должны быть произведены в срок, достаточный для зачисления банком до выплаты заработной платы сотрудникам.

Застрахованный сотрудник, при получении производственной травмы, получает вместе с зарплатой страховку в размере, предусмотренном ФСС (за вычетом страховых отчислений, проводимых каждый месяц).

Для кого обязательное страхование

Граждане, осуществляющие обязательное страхование на производстве, обеспечивают защиту своих социальных и материальных интересов при:

  • наступления нетрудоспособности,
  • ухудшения здоровья,
  • смерти во время выполнения работы, возникших из-за воздействия неблагоприятных факторов производства .

К данной категории граждан относятся:

  • Лица, работающие непосредственно на территории работодателя в соответствии с заключенным трудовым договором или контрактом.
  • Физ. лица, получившие травму, увечье или ущерб здоровью до принятия и утверждения законодательного постановления о страховании работников от несчастных случаев на производстве в обязательном порядке.
  • Осужденные граждане и выполняющие работы.

Страховые случаи и их расследование

Несчастным случаем считается подтвержденный факт о получение травмы или ухудшении здоровья во время выполнения трудовых обязанностей по трудовому договору или контракту.

Потеря здоровья или смерть могут возникнуть на самом производстве или при воздействии производственных факторов.

Под страхование попадают травмы и нанесение вреда здоровья в результате происшествия за пределами предприятия при выполнении работ на других объектах, согласно договора-подряда, или при поездке с/на работу на служебном или личном транспорте.

Если сотрудник предприятия пострадал во время переезда к месту командировки или обратно, отдыха между сменами при вахтовом режиме работы, то эти случаи также относятся к страховым.

Кроме рисков упущения и неполучения прибыли, а также убытков из-за неоплаты или ненадлежащего исполнения договоров, по страхованию коммерческих рисков могут быть защищены следующие предметы: различные виды ответственности; все имущество компании; инвестиции в различные проекты и ценные бумаги; инновационное производство и проекты, включая результаты их работы и т.д.

Прибегая к защите ответственности товаропроизводителя, компания сможет оградить себя от ущерба, расходов и финансовых потерь из-за претензий по качеству продукции со стороны клиентов. Подробнее о страховании читайте здесь.

При возникновении несчастного случая на предприятии, руководитель должен обеспечить незамедлительное расследование и фиксирование данного происшествия.

[tip]Для обеспечения должного расследования создается комиссия, состоящая из: сотрудника охраны труда, лица представляющего интересы работодателя, участника профсоюза или сотрудника другой представительской организации.[/tip]

Ситуации ставшие причиной тяжелых травм или смерти, дополнительно включают в состав комиссии гос. инспектора по охране труда, представителей исполнительного комитета и, по желанию пострадавшей стороны, его доверенное лицо.

Страховые выплаты

На каждого работника, который пострадал в результате несчастного случая, составляется специальный акт формы Н1 , который является официальным документом, подтверждающим ущерб здоровья в результате производственной травмы.

На основании акта, медицинские работники, при обращении самого пострадавшего или лица, представляющего работодателя, осуществляют экспертизу.

По факту полученных травм, а так же от степени вины пострадавшего, рассчитывается размер страховых выплат, которые не должны понижаться больше чем на 25%.

При наступлении смерти застрахованного работника, получить страховые выплаты могут следующие категории лиц:

  • Родственники погибшего, осуществляющие присмотр за его несовершеннолетними детьми.
  • Лица, находящиеся на иждивении у погибшего
  • Дети погибшего, появившиеся после его смерти
  • Лица, состоящие на иждивении у умершего, которые потеряли трудоспособность в течении 5 лет со дня смерти иждивенца.
[tip]Так же на страховые выплаты могут рассчитывать те лица, которые работали на момент наступления смерти иждивенца, но их основные средства на жизнь черпались с заработка умершего.[/tip]

Лица, которые ухаживали за родственниками погибшего, и утратившие на протяжении этого времени трудоспособность, так же могут получать страховые выплаты.

Размер страховых выплат

Страхование юридических лиц и персонала от несчастных случаев гарантирует пострадавшим или их родственникам:

  • своевременные выплаты пособий по нетрудоспособности,
  • отчисления по страховке,
  • частичная или полная оплата дополнительных расходов (осуществление лечения на курортах и в санаториях, снабжение пострадавшего необходимыми средствами передвижения, оказания медицинской помощи, реабилитация и т.д.)

Если сотрудник предприятия стал жертвой несчастного случая и потерял возможность осуществлять рабочие обязанности, то он имеет право на ежемесячные поступления по страховке, составляющие 100% его заработной платы на протяжении всего срока нетрудоспособности.

[note]Данные выплаты формируются со средств работодателя, которые перечислялись в качестве страховых взносов.[/note]

Ежемесячные поступления по страховке направлены на компенсацию заработной платы, которой лишается пострадавшее лицо во время несчастного случая. Размер выплат формируется из расчета средней зарплаты до момента утраты трудоспособности потерпевшего лица. При наступлении смерти, на получение страховой выплаты имеет право каждый член семьи пострадавшего в равных долях.

https://www.youtube.com/watch?v=Dl7mSVRmO50

Чаще всего титульное страхование сделки применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке, когда есть риск, что приобретаемая квартира, дом или участок прошли до этого несколько сделок, какая-либо из которых может быть признана недействительной.

Сумма покрытия финансовых рисков устанавливается по соглашению сторон. Однако она не может превышать цену имущества, контракта на товары, работы или услуги, которые будут являться объектами страхования. Подробнее о правилах страхования финансовых рисков читайте тут.

Кроме основных выплат по страховому случаю, пострадавший в некоторых ситуациях имеет право на получение дополнительных средств на оплату расходов, связанных с восстановлением его трудоспособности.

Необходимость в данных расходах определяется результатом обследования медико-социальной комиссии, которые определяют степень ущерба здоровья и необходимые мероприятия на его восстановление.

[note]В дополнительные затраты входят расходы на оплату путевки к санитарно-оздоровительному курорту, реабилитации пострадавшего, снабжение его медицинскими препаратами.[/note]

Источник: https://in-sure.pro/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%80%D0%B0%D0%B1%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BE%D1%82-%D0%BD%D0%B5%D1%81%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D1%81%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B0%D0%B5%D0%B2-%D0%BD%D0%B0/

Страховой случай: что это такое, что не является, виды, причины наступления, выплаты возмещения

Страховой и нестраховой несчастный случай на производстве: обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Система страхования призвана защитить финансовые интересы граждан. Однако, чтобы получить возмещение, необходимо доказать, что произошел страховой случай. В противном случае, выплаты можно лишиться.

Что такое страховой случай

Страховой случай (СС) представляет собой наступление определенных событий, оказывающих негативное влияние и причиняющих вред имуществу или человеку, от которых и страхуется объект или данное лицо.

Такое событие имеет вероятностный характер и необязательно произойдет, но именно его случайное возникновение и является решающим при формировании страховых отношений.

При наступлении страхового случая, организация должна выполнить свои обязательства, предусмотренные договором.

Это может быть возмещение убытков самому лицу, заключившему договор, либо третьим лицам в случае страхования ответственности.

Данное событие обязательно должно иметь три характеристики, только в этом случае можно говорить о наступлении СС:

  • непредсказуемое возникновение опасности;
  • причинение вреда объекту договора;
  • взаимосвязь первых двух явлений (ущерб должен быть нанесен в результате этой опасности).

Законом РФ, понятие страхового случая обозначает произошедшее событие, которое было указано в соглашении, а условия договора предполагают оплату компенсации в случае его происшествия.

Верховным Судом были даны разъяснения, в которых указано, что при составлении договора обе стороны имеют право самостоятельно определять перечень страховых случаев, а также устанавливать, что не будет к ним относиться.

В качестве объекта страхования может выступать имущество. В такой ситуации СС будет признаваться происшествие, из-за которого произошла потеря, снижение стоимости или причинение вреда этому объекту, в случае указания его в договоре.

При личном страховании возникновение СС может привести к потере работоспособности, снижению здоровья, получению травмы или смерти.

Выплата по договору будет осуществлена, если не будет доказана вина индивида, который мог получить травму специально или пренебрегая требованиями безопасности.

Существуют различные виды страховых случаев, среди которых можно выделить:

  • личные;
  • социальные;
  • ответственности;
  • имущественные;
  • иные.

Таким образом, страхованию подлежат практически любые одушевленные и неодушевленные объекты. При этом данный процесс может быть обязательным или добровольным.

Обязательное страхование предусмотрено государством и включает в себя следующие основные типы:

  • ОСАГО. Необходимо на случай нанесения ущерба физическому состоянию или имуществу третьих лиц — участников дорожного движения.
  • ОМС. Представляет собой систему, по которой гражданам оказывается обязательная медицинская помощь.
  • ОПО. Данный вид страхует ущерб, который может быть причинен опасными производственными предприятиями.
  • ОСГОП. Такой тип также относится к страхованию ответственности и предусматривает компенсацию потерь, связанных с происшествиями в общественном транспорте.

В случае социального страхования, причины рисков можно объединить в следующие группы:

  • с необходимостью получения медицинской помощи;
  • с угрозой снижения или потерей зарплаты;
  • с тратами работающего человека.

Так, законами установлено, что входит в страховой случай социального страхования:

  • обращение в медицинские учреждения;
  • подтверждение временной нетрудоспособности;
  • возникновение профзаболевания;
  • получение травмы на работе;
  • получение инвалидности;
  • смерть кормильца;
  • уход за ребенком;
  • старость;
  • безработица.

Формы страхования от несчастных случаев

Одним из видов страхования, выступающим как в обязательном, так и в добровольном режиме, является страхование от несчастных случаев. К обязательным формам относятся:

  • страхование от НС на производстве и профзаболеваний;
  • страхование госслужащих и служащих категорий опасных профессий;
  • страхование пассажиров.

Страхование от НС является элементом системы по обязательному социальному страхованию и предусматривает покрытие рисков получения травмы или профессионального заболевания. Страховым случаем может являться несчастный случай на производстве, произошедший в рабочее время. Организацией, покрывающей расходы, в данном случае выступает ФСС.

Средства для осуществления выплат по данному виду СС аккумулируются из:

  • обязательных взносов работников;
  • штрафов и пени;
  • иных поступлений.

По данному виду страхования установлено более 30 различных тарифов, каждый из которых разработан для различных классов профессионального риска. Чем выше класс, тем больше взносы сотрудников.

При возникновении СС, застрахованный вправе рассчитывать на:

  • оплату по временной невозможности трудиться;
  • страховую выплату (единоразовую или ежемесячную);
  • оплату дополнительных затрат на оказание медицинской помощи, различных видов реабилитации.

Максимальная сумма оплаты по временной нетрудоспособности за один месяц не может быть более четырехкратной величины ежемесячной выплаты, установленной законодательно.

Второй вид защиты предусматривает помощь определенным категориям, таким как: военнослужащие, сотрудники МВД, следователи, депутаты, космонавты и другие. При получении травмы во время выполнения служебной деятельности, им полагается компенсация, исчисляющаяся в зависимости от оклада или МРОТ (минимальный размер оплаты труда).

Добровольное страхование предполагает наличие различных программ, предусматривающих различные страховые случаи. Среди них можно назвать:

  • причинение вреда здоровью;
  • установление инвалидности;
  • смерть;
  • экстренная госпитализация;
  • хирургическая операция;
  • диагностирование тяжелых заболеваний.

Как оформлять страховые случаи

Для того, чтобы определить порядок выплаты компенсации, существуют определенные процедуры. Среди них можно назвать:

  • доказательство того, что существует основание для выплаты;
  • наличие регламента данного основания;
  • обоснование способа расчета суммы страхового возмещения.

Для оформления СС необходимы следующие документы:

  • заявление о происшествии СС (образец);
  • перечень похищенных, поврежденных или уничтоженных объектов;
  • страховой акт.

Что влияет на размер выплат

Величина получаемой компенсации устанавливается, исходя из проведения страховой оценки, которая позволяет определить, сколько стоят предметы, обесцененные или утраченные. Также на величину выплаты влияют условия, указанные в договоре. Она может рассчитываться как определенная часть страховой суммы или выплачиваться полностью.

Возмещение может определяться необязательно денежной формой, но и производиться в натуральной форме. Так, при автостраховании страховщик может не только перевести компенсацию пострадавшему, но и оплатить ремонт машины.

На размер премии также влияет количество включенных в договор рисков и объем покрытия.

ВАЖНО! Самостоятельно можно повлиять на размер выплат, благодаря включению в договор дополнительных услуг и рисков.

Формы выплаты компенсаций

Существует несколько форм страховых выплат:

  • По временной невозможности трудиться. Данный вид положен при наступлении болезни или травмировании. Данная выплата рассчитывается исходя из уровня заработной платы работника.
  • Стандартная. Компенсация происходит на основании прописанных в соглашении положений. Производиться она будет только после доказательства возникновения страхового случая.
  • Ежемесячные платежи предусмотрены в различных ситуациях, в частности, если застрахованный получил травму на производстве.
  • Полная выплата затрат. В некоторые варианты договоров включена полная компенсация затрат. Таким примером может быть ДМС, по которым оплачивается полная стоимость полученных услуг (в отличие от социальных видов).
  • Дополнительные расходы. В результате проведения экспертизы может быть принято решение о необходимости дополнительных видов услуг для застрахованного, которые должна обеспечить страховая организация. Например, если застрахованному лицу нужно получить лечение, а необходимое оборудование отсутствует в данном населенном пункте.

Компенсацию может получить сам человек, заключивший договор, лицо, которое назначено выгодоприобретателем по контракту, наследники (если страхователь погиб) или третьи лица, в случае страхования ответственности.

Законные причины для отказа в возмещении

Очень часто отказ в выплате компенсации происходит не из-за того, что страховая компания хочет обмануть клиента, а по вине самого застрахованного. Остановимся на наиболее часто встречающихся причинах.

Просрочка уведомления

В договоре прописан точный срок, в течении которого необходимо уведомить компанию о происшествии СС и возникновении повода для получения выплаты. Если сделать это позже, в выплате могут отказать.

Неточности в договоре

Компенсация выплачивается только в том случае, когда произошло определенное в договоре событие. Для получения возмещения в такой бумаге обязательно нужно включать все возможные риски.

Если вы виновник происшествия

Если происшествие было организовано специально для получения выплаты или застрахованный грубо нарушал требования безопасности и это обстоятельство вскрылось, организация имеет право не осуществлять компенсацию.

Предъявление неполного пакета документов

Для получения возмещения необходимо предъявить определенный перечень бумаг, которые доказывают наступление страхового случая и являются основанием для выплаты.

Если случай не относится к страховому

Если вы застраховали имущество на случай его кражи, а оно было испорчено в результате пожара, выплата осуществляться не будет, поскольку происшествие будет расцениваться как нестраховой случай. В договоре определено, что является страховой ситуацией.

При выполнении судебного решения

При аресте имущества, согласно решения суда, выплата за него не производится. Например, если застрахованный автомобиль арестовали и выставили на продажу в соответствии с судебным решением, это не будет считаться СС.

Как поступить, если в выплате отказывают

Как мы уже выяснили, виновником в отказе для выплаты может быть сам застрахованный. Однако нередки случаи, когда организация не хочет производить оплату компенсации без видимой на то причины. Как быть в этой ситуации?

В первую очередь, необходимо обратиться в офис страховой организации и написать официальную претензию на имя руководства. Бланк для нее обычно имеется у сотрудников. В данном документе следует подробно описать сложившуюся ситуацию и выразить свои требования.

Если такой шаг не возымел успеха, результат можно получить, обратившись в суд. В таком случае необходимо будет грамотно составить иск. Для этого рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста. При таком решении вопроса компенсацию придется ожидать довольно долго, поскольку дела могут идти многие месяцы.

Таким образом, при наступлении страхового случая можно рассчитывать на возмещение всех понесенных убытков и получение компенсации. Однако для этого необходимо выполнить все требования договора и правильно оформить документы.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovoy-sluchay.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovoi-sluchai-chto-eto-takoe-chto-ne-iavliaetsia-vidy-prichiny-nastupleniia-vyplaty-vozmesceniia-5dd654dfe745e8330fb16f51

Все о ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: